Ключевая ставка сейчас находится на уровне 7,5% годовых — ЦБ снизил ее 16 сентября. Но банки за регулятором не торопятся. Многие не уменьшают свои ставки по ипотечным кредитам на покупку вторички, а, наоборот, увеличивают. Мы выяснили, почему так происходит и какие условия предлагают банки своим клиентам.
Что происходит с рынком недвижимости
После снижения ключевой ставки до 7,5% банки все же отреагировали, но в части неценовых условий кредитов. Так, Сбербанк и ВТБ снизили минимальный уровень первоначального взноса по ипотеке на вторичку с 15% до 10%.
Средняя ставка по ипотеке на 25 сентября 2022 года составила 10,49% годовых. Условия по льготным программам пока не изменились: максимум 7% годовых по «Господдержке — 2020–2022», 5% годовых — по ипотеке для IT-специалистов, 6% — по семейной ипотеке.
В сентябре объявили об увеличении маткапитала в 2023 году на 12,4% — до 589,6 тыс. рублей на первого ребенка и 779 тыс. — на второго.
Почему ставки не снижаются
Банки не стремятся снижать ставки по ипотеке, а, наоборот, повышают их. Так, ВТБ увеличил ставку по базовым программам на 0,5 процентного пункта, Сбербанк — на 0,5–0,8 п. п. Выросли ставки и у Газпромбанка, Альфа-Банка, «Уралсиба», Райффайзенбанка.
В основном это касается рыночной ипотеки. По льготным программам большинство банков оставили условия на прежнем уровне, некоторые даже снизили минимальные ставки, например Газпромбанк, или предлагают скидки зарплатным клиентам — например, 0,25% по семейной ипотеке у Росбанка.
«Повышение ставок по собственным ипотечным программам банков обусловлено несколькими факторами. Во-первых, ужесточением кредитных политик банков на фоне объявления частичной мобилизации. Во-вторых, ростом в течение месяца доходности ОФЗ. И, наконец, это связано также с ожиданием рынком возможного повышения ключевой ставки в октябре — такую вероятность регулятор озвучил после снижения ставки 16 сентября», — говорит Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.
Новое заседание по ключевой ставке Центробанк проведет 28 октября 2022 года.
Что сейчас предлагают банки
Мы выбрали пять популярных банков с программами ипотеки на покупку вторичной недвижимости и сравнили ставки. Условия РНКБ и Московского индустриального банка пока не изменились. Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ повысили ставки — на 0,5% годовых.
Банк
Ставка
Максимальная сумма
Максимальный срок
Условия
РНКБ
от 7,2% годовых
100 млн рублей
25 лет
Первоначальный взнос — 15%
Регионы нахождения недвижимости: Республика Крым и Севастополь; Москва и Московская область; Санкт-Петербург и Ленинградская область; Краснодар и Краснодарский край
Альфа-Банк
от 8,4% годовых
70 млн рублей
30 лет
Первоначальный взнос — 15%
Ставки актуальны при подаче заявки на Банки.ру и оплате единовременного платежа за снижение ставки в рамках опции «Хочу ниже»
ВТБ
от 10,4% годовых
60 млн рублей
30 лет
Первоначальный взнос — от 10%
Минимальные ставки действуют при использовании цифровых сервисов
Московский индустриальный банк
от 9,95% годовых
30 млн рублей
30 лет
Первоначальный взнос — от 10%
Максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Краснодарского края, — 20 млн рублей
Газпромбанк
от 10,5% годовых
60 млн рублей
30 лет
Первоначальный взнос — от 10%
Максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, — 45 млн рублей
Как сэкономить
Если рыночная ставка кажется неподъемной, можно попробовать ее снизить. Вот несколько способов:
Увеличить размер первоначального взноса.
Быстро выйти на сделку.
Подтвердить доход.
Использовать цифровые сервисы.
Стать зарплатным клиентом банка.
