02.06.2022 10:17

Сколько стоит купить машину в кредит и какие страховки потребуются

Сколько стоит купить машину в кредит и какие страховки потребуются

Ставки по кредитам на покупку автомобиля сильно выросли по сравнению с прошлым годом. Но эксперты прогнозируют их снижение вслед за ключевой ставкой ЦБ. Разбираем, сколько сейчас стоит купить машину в кредит и какие страховки потребуются.

Как изменились проценты по автокредитам

Вслед за ростом ключевой ставки 28 февраля с 9,5% до рекордных 20% банки подняли и проценты по автокредитам. «Процентная ставка по ним в марте выросла в среднем на 5%. Кроме того, в первый месяц весны ряд банков приостановили выдачу автокредитов, например, "Фридом Финанс", БМВ Банк, Совкомбанк, — рассказала эксперт по автокредитам и курсам обмена валют Банки.ру Ирина Мартиросова. — Поскольку ЦБ снизил ключевую ставку в мае до 11%, то и банки тоже пересматривают процентные ставки. Скорее всего, они продолжат снижаться и далее».

Сейчас на рынке банки предлагают кредиты на покупку автомобиля под 19–25%, тогда как в прошлом году под 9–13%. Но тенденция к снижению ставок уже видна. Например, ВТБ в течение мая несколько раз понижал проценты и к началу июня начал предлагать залоговые кредиты по ставке от 3% годовых, а беззалоговые — от 7,6% (в середине мая ставки были, соответственно, от 4,7% и 9,3%). Условия действуют при покупке как новых, так и подержанных машин при обязательном первоначальном взносе 20% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Однако доступны минимальные ставки только для зарплатных клиентов банка, к тому же готовых оформить страховку каско на весь срок кредитования.

В начале мая снизил ставки по автокредитованию Абсолют Банк, теперь минимальный процент по кредиту на покупку новых авто составляет 19,4%, на покупку подержанного автомобиля — от 20,9%. У банка «Открытие» ставки стартуют от 12,9% годовых в рублях. В Совкомбанке — на новые авто от 17,3%, на подержанные — 18,39%.

Из 30 автопрограмм, представленных на Банки.ру, при первоначальном взносе 20% стоимость кредита на покупку нового или б\у автомобиля варьируется в диапазоне от 10,9 до 24,5%. Сумма займа — от 50 тыс. рублей до 20 млн рублей, срок кредитования — от 1 до 7 лет.

Кредиты на подержанные авто набирают популярность

Высокие проценты по автокредитам на фоне снижения предложения машин и роста их стоимости привели к сокращению количества оформляемых займов. В апреле, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), выдачи автокредитов немного подросли по сравнению с мартом: банки оформили 20,8 тыс. кредитов, что на 21,8% больше, чем в предыдущем месяце. Однако оказались на 71,1% меньше февральского показателя, когда было выдано 71,9 тыс. автокредитов.

«Ситуация с выдачей автокредитов напоминает карантинные апрель и май 2020 года, с тенденцией к некоторому постепенному восстановлению после первого шока санкций и роста рыночных ставок, — рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. — При этом достаточно значительный рост выдачи автокредитов в апреле по сравнению с мартом объясняется эффектом "низкой базы". Напомним, что по сравнению с досанкционным февралем в марте выдача сократилась сразу на 77,4%».

Сказался и дефицит новых автомобилей, и запасных частей к ним. Кредитование на покупку новых автомашин продолжает сокращаться, и спросом теперь все чаще пользуются кредиты на подержанные авто. Причем уровень их одобрения немного подрос — до 15%.

ОСАГО потребуется обязательно

Если, несмотря на высокие проценты по автокредитам, желание приобрести автомобиль не исчезло, нужно учесть еще и расходы на страхование. Обязательным полисом для водителей является ОСАГО — страховка ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. По информации Российского союза автостраховщиков, в мае средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей физлиц выросла по сравнению с январем на 400 рублей, или 7%. По информации Банки.ру, в январе 2022 года ОСАГО стоил 5 987 рублей, а в мае — уже 6 392 рубля.

«Оформить ОСАГО на кредитный автомобиль можно на Банки.ру, воспользовавшись сервисом подбора страховки, — говорит product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева. — Он позволяет сравнить ценовые предложения 14 крупнейших страховых компаний и оформить полис с выгодой до 62% за счет разницы базовых тарифов, которые устанавливают страховые компании».

Стоит ли покупать каско?

Кроме ОСАГО банк-кредитор может рекомендовать оформить каско, то есть застраховать залоговое имущество (автомобиль) от рисков хищения и возможного ущерба. В России эта автостраховка не является обязательной при оформлении автокредита (п. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены), однако банк может отказать в кредите или ухудшить его условия, если залоговое имущество не застраховано.

Стоимость каско рассчитывается исходя из цены автомобиля и вероятных рисков его повреждения или уничтожения. Поскольку машины за последние месяцы прибавили в цене на 20–50%, то и стоимость каско будет выше, чем в прошлом году.

«Стоимость полисов меняется вслед за изменениями на автомобильном рынке, — рассказал руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров. — Премия считается в процентах от страховой суммы. Страховая сумма, как правило, равна действительной стоимости машины. И если цены машины поднялись и пока не планируют снижаться, то это происходит и с ценами на каско. Хотя пока в процентном выражении мы не наблюдаем увеличения ставок по автостраховкам».

Главная тенденция на рынке автострахования сейчас — это рост предложений увеличить страховые суммы по уже заключенным договорам каско. Особенно это касается новых и кредитных авто. «Из-за роста цен на машины и комплектующие страховщики обоснованно полагают, что лимитов, закрепленных в полисах, может не хватить на полное покрытие ущерба, а значит, желательно повысить страховую сумму и, соответственно, доплатить страховую премию», — объясняет он.

Почему лучше застраховать кредитный автомобиль

Каско хоть и не обязательная страховка при оформлении автокредита, но весьма полезная в нынешней ситуации роста количества угонов автомобилей. «Эта тенденция не связана с кредитными авто напрямую, а скорее характерна для всего рынка в целом, но риски угона любых машин значительно возрастают, — считает Александр Макаров. — Предложение запчастей из-за цен и проблем с логистикой сильно сократилось, и криминальный элемент нашел новую нишу для себя: угон авто для разбора на запчасти. Поэтому при покупке авто (особенно в кредит) лучше застраховать его по каско».

Рассчитать стоимость каско и оформить полис можно не выходя из дома. «Удобный калькулятор Банки.ру позволяет сравнивать цены восьми страховых компаний, — дополняет Юлия Корнеева. — Консультанты расскажут подробнее о деталях страховки: от каких рисков защищает полис каско в конкретной страховой компании, какие дополнительные опции входят. Помогут выбрать подходящее предложение от надежных страховых компаний».