Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 7% годовых. Объясняем, как это отразится на рынке.
Льготная ипотека, или Господдержка 2020–2022, была создана для того, чтобы сделать покупку жилья в новостройках доступнее. Заемщики получают кредит по сниженной ставке, а разницу между субсидированной и рыночной ставкой банкам возмещает государство.
Как менялась ставка по льготной ипотеке
До апреля 2022 года ставка по льготной ипотеке на новостройки была 7% годовых. Максимальная сумма кредита была 3 млн рублей для всех регионов.
После резкого повышения ключевой ставки выросла и ставка по Госпрограмме 2020–2022. С 7 апреля она увеличилась до 12% годовых. Максимальная сумма кредита в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области выросла до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн.
С 1 мая по предложению президента Владимира Путина ставку снизили до 9% годовых и продлили программу до конца текущего года. Максимальные суммы кредитов не изменились.При этом власти разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой. А сумму кредита, которую можно было брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки, увеличили до 30 млн рублей в четырех регионах и 15 млн рублей — в остальных.
Что может измениться
Президент РФ Владимир Путин на Петербургском международном форуме предложил снизить ставку по льготной ипотеке до 7% годовых (то есть вернуться к значениям февраля 2022 года), но программа будет по-прежнему действовать до конца года.
Как это повлияет на рынок
Рынок еще не до конца разобрался со стремительными изменениями, говорит Артур Ахметов, директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру.
«Нужно время, чтобы все поняли, что произошло за последний месяц и еще будет происходить в ближайшую неделю, — говорит эксперт. — Если проанализировать реакцию банков на последние снижения ставки ЦБ на 3 и 1,5%, то кредиторы все же не сильно снизили свои ставки по ипотеке по рыночным программам». В среднем крупные банки после снижения ставки ЦБ 27 мая на 3 процентных пункта, с 14 до 11% годовых, снизили ставки по базовым программам на 1,5–3 п. п. После снижения ключевой ставки 10 июня размер корректировок был уже существенно ниже и в среднем колебался в диапазоне от 0,4 до 1,5 п. п., говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Часть банков, помимо базовых программ, также корректировали ставки по предложениям с госсубсидированием — ипотеке с господдержкой, семейной ипотеке и IT-ипотеке. Но существенного снижения не наблюдалось. В среднем оно составляло порядка 0,2 процентных пункта. При этом можно рассчитывать, что после снижения правительством максимальной ставки по ипотеке с господдержкой до 7% годовых большинство крупных банков вернет ставки по этой программе к февральским значениям. Тогда разброс ставок по этой программе в базе наших предложений составлял от 5,75% до 7% годовых», — говорит Инна Солдатенкова.
Если в ближайшее время правительство снизит ставку по льготной ипотеке с 9 до 7%, это может заметно отразиться на спросе на эту программу, считает Артур Ахметов.
«Но следует отметить, что застройщики, скорее всего, свернут свои предложения по субсидированной ипотеке, — говорит эксперт. — Я бы рекомендовал либо сейчас успеть взять ипотеку по субсидированным ставкам от застройщиков, либо подождать, когда появится решение правительства и реакция банков на данное предложение президента, и, уже не откладывая, подавать заявки на одобрение ипотеки».