Дорогой страховой продукт по подписке — не всем понятное явление. В то же время это отличная возможность незаметно для себя оплачивать дорогостоящий полис, а при наступлении страхового случая получить полноценную компенсацию. Разбираемся, как работает подписка, сколько стоит и для каких страховых продуктов ее можно приобрести.
Подписка на страховой продукт — возможность сделать выбор
Подписная модель в последнее время стала особенно распространенной. Но она больше ассоциируется с развлекательными сервисами. Подписка на полис — это не то же самое, что подписка на онлайн-кинотеатр. Тем не менее формально суть та же: клиент оформляет подписку на страховой продукт, и с его карты регулярно, автоматически (или после подтверждения) списывается определенная небольшая сумма. В среднем цена подписки на самые распространенные страховые продукты колеблется от 250 до 400 рублей в месяц.
Главный плюс подписной модели в страховании заключается в том, что человеку не нужно сразу отдавать за полис большую сумму. Психологически (а иногда и чисто финансово) это бывает непросто. Кроме того, подписка дает возможность полноценно испытать тот или иной страховой продукт за небольшие деньги. Оплатить годовой полис и затем разочароваться гораздо обиднее, чем потратить небольшую сумму и через месяц отказаться от страховки, если что-то пойдет не так.
У подписки на страховые полисы есть и другие плюсы:
- Автоматическая пролонгация: не нужно следить за тем, внесен ли очередной платеж за полис, как это бывает при оплате страховки в рассрочку.
- Возможность выбора срока действия полиса (например, если нужен полис для защиты ребенка от несчастных случаев на период летних каникул, можно оформить подписку в июне и не продлевать ее в сентябре)
- Дистанционное оформление: по подписной модели предлагаются страховые продукты, которые можно приобрести онлайн и при необходимости продлевать через онлайн-сервисы.
Подписка или полис в рассрочку: в чем разница
При кажущемся сходстве подписка и рассрочка — это разные модели. Самое главное и принципиальное различие связано с тем, как происходит компенсация при наступлении страхового случая.
Если у клиента страховой компании полис приобретен в рассрочку и страховой случай наступил до того, как был внесен последний платеж, для получения компенсации ему будет нужно оплатить страховой компании полную стоимость полиса.
Если полис оформлен по подписке и наступил страховой случай, при этом подписка за выбранный период (например, месяц или квартал) оплачена, для получения компенсации ничего дополнительно платить не нужно.
Конечно, важно внимательно читать договор страхования и сравнивать условия. Бывает, что при подписной модели страховка покрывает меньшее число рисков, чем аналогичная страховка, оплаченная сразу полностью или оформленная в рассрочку. Но от самых распространенных, базовых, страховых случаев полис по подписке точно защитит.
Какие страховые продукты можно оформить по подписке
Самый популярный страховой продукт, который можно оформить по подписке, — защита от несчастного случая. В «СберСтраховании» стоимость такого полиса начинается от 267 рублей в месяц. Эта сумма окажется совсем незначительной при наступлении страхового случая (например, серьезного перелома с потерей трудоспособности на один-два месяца). За время лечения и отсутствия на работе можно потерять значительно больше, чем этот небольшой ежемесячный взнос. А при наличии полиса ущерб покроет страховая.
Застраховать квартиру или дом по полису «АльфаСтрахования» можно с подпиской от 100 рублей в месяц. Без полиса ремонт залитой соседями квартиры при самом благоприятном раскладе обойдется в несколько десятков тысяч рублей. А ущерб от пожара и вовсе исчисляется миллионами рублей.
«Совкомбанк Страхование» предлагает оформить по подписке полис каско. Его цена для отечественных авто начинается от 1 690 рублей в месяц, для иномарок — от 2 490 рублей в месяц. При этом при серьезной аварии без полиса каско на ремонт авто можно потратить в десятки раз больше. А в случае угона полис покроет еще более значительный ущерб
В СК «Ренессанс Жизнь» можно застраховать ребенка, который занимается спортом. Стоимость полиса начинается от 174 рублей в месяц. С такой подпиской можно получить компенсацию до 50 тыс. рублей.
Есть полисы с подпиской, защищающие хранящиеся на банковских счетах средства страхователя. Например, программа «Сбереги финансы» от «СберСтрахования». Стоимость подписки зависит от суммы, которую нужно защитить, но она в любом случае многократно ниже, чем возможные потери страхователя. И еще одно преимущество продукта: по подписке можно застраховать счет не на целый год, а только на тот период, пока на нем лежит крупная сумма (после продажи автомобиля или квартиры).
«Страхование по подписке — это актуальный тренд, который развивается не только у нас, но и на Западе. А такая особенность, как возможность в любой момент отказаться от полиса, ведет нас к еще одному модному тренду — страхованию на основе использования. Этот тренд также развивается на Западе и постепенно приходит к нам. Страхователь в этом случае платит за страхование того или иного имущества только тогда, когда пользуется им, что позволяет ему сэкономить, а страховым компаниям — сделать страховые продукты более доступными для населения», — отмечает руководитель проектного офиса вертикали «Страхование» Банки.ру Александр Макаров.