При оформлении ипотечного кредита меньше всего хочется сталкиваться с какими-то проблемами и заминками. Однако периодически они все-таки возникают. Одна из таких проблем — отказ банка принять полис ипотечного страхования. Разбираемся, почему банк может не принять полис и как такой ситуации избежать.
Страхование ипотечного кредита — обязательное по закону условие для оформления займа на покупку недвижимости. В общем виде ситуация со страхованием ипотеки выглядит так:
- Если недвижимость покупается на этапе строительства, банк потребует застраховать жизнь и здоровье заемщика. Когда жилье будет сдано, нужно будет застраховать от повреждений имущество.
- Если оформляется кредит на готовое жилье, для получения ипотеки нужен полис страхования имущества. В этом случае защита жизни и здоровья не считается обязательной, но банк может снизить ставку по кредиту, если ее оформить.
- При покупке «вторички» может пригодиться полис защиты имущественных прав —титульное страхование. Оно защитит заемщика в том случае, если появятся неожиданные претенденты (например, законные наследники) на недвижимость.
- Часто банк предлагает оформить полис с комплексной страховой защитой от всех рисков.
-
Но иногда случаются форс-мажоры. Полис оформлен, а банк отказывается его принимать. Почему так происходит и что делать в этой ситуации?
Причин, почему банк не принимает ипотечный полис, может быть две:
- В полисе могут быть допущены какие-то ошибки (неверно указаны данные заемщика или объекта недвижимости).
- Полис был оформлен в страховой компании, неаккредитованной в банке, который выдает кредит.
В первом случае проблема решается просто: нужно обратиться в страховую компанию и попросить изменить данные в полисе. Обычно процесс занимает несколько минут, особенно если полис оформлялся онлайн.
«Достаточно часто возникают ситуации, когда банк отказывается принять полис, если сумма кредита указана не полностью, что особенно актуально при покупке полиса на второй и последующий год, когда после выплаты по кредиту сумма остатка кредита становится не ровным числом. Для банка важно, чтобы остаток кредита был указан с точностью до копеек», — объясняет product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Во втором случае для решения проблемы потребуется приложить больше усилий.
Отказ банка принять полис от неаккредитованной компании можно оспорить, написав жалобу в ЦБ. Но на этапе покупки квартиры это лишние хлопоты и лишнее потраченное время.
Если же полис был оформлен в неаккредитованной компании по ошибке и заемщик готов его заменить, можно расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги за полис. За досрочное расторжение могут взиматься пени, но другого выхода в этой ситуации нет.
«Заемщик может отказаться от добровольных видов страхования в течение 14 дней после заключения договора (так называемый период охлаждения) и вернуть деньги в полном объеме. Страховая вернет деньги в течение семи дней. Если этого не произошло, нужно решать проблему в судебном порядке, для этого необходимо получить письменный отказ страховой с объяснением причин. Можно обратиться и в «Народный рейтинг Банки.ру», поделиться своим опытом, Банки.ру поможет решить проблему оперативнее», — советует Юлия Корнеева.
Компромиссной можно считать ситуацию, когда банк идет навстречу клиенту и принимает для сделки полис из неаккредитованной страховой, но на ограниченный период времени (например, на месяц). Это позволяет не откладывать оформление кредита и дает заемщику время, чтобы найти нового страховщика.
Лучше всего, конечно, еще до покупки полиса убедиться, что страховая компания аккредитована при банке, — тогда проблема в принципе не возникнет. На Банки.ру можно оформить полис ипотечного страхования для получения ипотеки в 28 банках. В зависимости от выбранного банка система предлагает варианты полисов от аккредитованных страховых компаний. Также можно еще до оформления ипотеки в конкретном банке рассчитать стоимость ипотечного полиса в девяти страховых компаниях и выбрать самый выгодный вариант.