С марта 2022 года количество выданных потребительских кредитов растет от месяца к месяцу. В июле их было уже 1,01 млн, сообщает НБКИ. Спрос на этот продукт увеличивается, и банки еще тщательнее проверяют заемщиков, особенно тех, кто впервые берет кредит.
Почему первый кредит трудно получить? Как увеличить шансы? И что предлагают банки новым заемщикам? Разбираемся.
Почему первый кредит получить трудно
Нет кредитной истории
Прежде чем выдать кредит, банк собирает данные о заемщике. Он должен быть уверен, что деньги вернутся вместе с процентами. Оценить платежеспособность клиента помогает информация об уровне дохода, стаже работы, наличии имущества и кредитной истории потенциального заемщика.
Кредитная история
Кредитная история — это информация о кредитных обязательствах заемщика. Проще говоря, это история всех займов и платежей по ним. КИ хранится бюро кредитных историй.
Банк изучает кредитную историю и делает вывод о том, как заемщик будет выплачивать новый долг. Если заемщик никогда не брал кредиты, то кредитной истории нет, оценить его платежеспособность труднее.
Неподходящий возраст
За первым кредитом заемщик может обратиться, достигнув 18-летия. Однако немногие банки готовы работать с молодым клиентом: у него может не быть трудового стажа или стабильного дохода.
«Пока вы молоды, вы импульсивны и непредсказуемы для банка. Кредитной истории либо нет, либо она малоинформативна, поэтому банк может отказать», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.
Как увеличить шансы на одобрение первого кредита
Заемщик должен показать банку, что ему можно доверять. Для этого нужно:
Подготовить документы, подтверждающие платежеспособность: справку о доходах, трудовую книжку, документы о праве собственности на квартиру или машину.
Быть зарплатным клиентом банка или открыть в нем накопительный счет, вклад.
Погасить задолженности по коммунальным услугам, штрафы — они тоже влияют на кредитную историю.
Предоставить поручителя или созаемщика.
Предоставить залог.
Завести кредитную карту и вовремя погашать задолженность либо покупать товар в рассрочку.
Чаще всего первые кредиты своим новым заемщикам банки выдают на небольшие суммы. То же касается выделяемых лимитов по кредитным картам, говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
«В дальнейшем, если заемщик аккуратно обслужит кредит и погасит его без просрочек, в том числе досрочно, банк может увеличить размер нового кредита или повысить, даже в одностороннем порядке, лимит по кредитной карте, — говорит эксперт. — Одновременно в целях снижения своих рисков большинство банков устанавливают для новых заемщиков повышенные ставки по кредитам. Но нужно понимать, что все индивидуально, и условия кредитования будут зависеть от требований банка, того, как вы подготовитесь к взятию кредита, уровня вашего дохода, возможности предоставить обеспечение или поручительство. Иногда банки проводят акции, когда новые клиенты могут получить первый кредит на вполне привлекательных условиях».
Какие варианты кредитов предоставляют банки для новых заемщиков
Рассмотрим варианты кредитов, которые предоставляют российские банки заемщикам без кредитной истории. Ежемесячный платеж мы рассчитали с учетом того, что сумма кредита — 500 тыс. рублей, срок — три года. Больше предложений можно увидеть в каталоге Банки.ру.
Банк Ставка Ежемесячный платеж Максимальная сумма Максимальный срок
Локо Банк от 5,5% годовых 15 098 рублей до 15 млн рублей до 7 лет
МКБ от 11,7% годовых 16 536 рублей до 5 млн рублей до 15 лет
Совкомбанк 6,9% годовых 15 416 рублей до 5 млн рублей до 5 лет
Тинькофф от 7,9% годовых 15 645 рублей до 2 млн рублей до 3 лет
