24.02.2020 13:35

Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто

Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто

Что такое автокредит? Какой продукт лучше всего подойдёт именно вам? Существует множество критериев выбора. Они зависят от стоимости выбранного авто, финансового положения покупателя, реальных и планируемых доходов, кредитной истории. Прочитав эту статью, вы сможете понять, на какие кредитные продукты стоит обратить внимание в первую очередь.

Объемы автокредитования в 2019

В 3 квартале 2019 года количество авто, приобретённых по кредитным программам, достигло 259,2 тыс. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные НБКИ. Информация получена от 4000 компаний-кредиторов, передающих сведения в Бюро кредитных историй.

Если сравнивать с тем же периодом 2018 года, то количество граждан, оформивших автокредит, увеличилось на 19,1%. Если говорить о разнице со вторым кварталом 2019, кол-во кредитов на машины выросло на 6,1%. Доля автомобилей, купленных в кредит в 1 квартале 2019 года составила 60% от всего рынка.

Всего за 2019 год кредит на машину выдали 947,3 раза, о чём сообщили аналитики «Автостата», ссылаясь на НБКИ.

Автокредиты без первоначального взноса

Есть немало банков, предлагающих автокредит без первоначального взноса, как для отечественных авто, так и для зарубежных. Программы нацелены на кредитование приобретения новых транспортных средств. В качестве средства обеспечения выступает сам автомобиль, а клиенту необходимо оформить страховки ОСАГО и КАСКО. Некоторые кредиторы требуют поручительство третьих лиц, готовых погасить долг в случаях, когда заёмщик сделать это не способен.

Документы при оформлении:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление на оформление кредита.
  • Справка о доходах.
  • Копия нескольких страниц трудовой книги.
  • В качестве дополнительного документа может быть ИНН, водительские права и другие бумаги.

Помимо гражданства России, к заёмщику предъявляются и другие требования. Они обычно касаются непрерывного стажа, возраста на момент обращения (от 21 года) и к моменту погашения (до 60 лет). Также учитывается наличие у клиента постоянной прописки в регионе, где находится офис банка.

По статистике в 2019 году на предложения с минимальным первым взносом или без него приходилось около 40% всех кредитных договоров.

✔ Плюсы автокредитов без первоначального взноса

Этот вариант хорош для граждан с небольшим доходом. Им удобнее взять сразу всю сумму, разбив возврат на равные части, с учётом заработной платы и других источников поступления средств.

✘ Минусы автокредитов без первоначального взноса

Ставка по таким кредитам зависит от срока. Выгоднее брать деньги на небольшой период. Для долгосрочного кредитования процент высокий. Также могут быть ограничения максимальной суммы, требование предоставить дополнительных документов, которые бы удостоверяли платёжеспособность. В среднем ставка по таким продуктам выше на 3%, чем для других кредитов на покупку автотранспорта.

Автокредиты с первоначальным взносом

Самый распространённый кредит на покупку машины – с взносом, покрывающим часть стоимости. В банках отлично понимают, что авто дешевеет, и в определенных ситуациях залог может не покрыть расходы. Поэтому в качестве подстраховки от клиента требуется внести хотя бы часть суммы. Чем она будет больше, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

✔ Плюсы автокредитов с первоначальными взносами

При наличии необходимой суммы вы получаете более выгодные ставки.

✘ Минусы автокредитов с первоначальными взносами

Клиент должен располагать хотя бы 10% от стоимости покупаемого ТС.

Автокредит на подержанный автомобиль

Получить кредит на подержанный автомобиль можно во многих банках России. Среди основных условий для клиентов:

  • Возраст ТС до 10 лет на момент погашения при покупке иномарок и до 5 лет – для отечественной техники.
  • Срок кредитования не более 5 лет.
  • Обязательный взнос на 10 – 50% стоимости, в зависимости от пробега, состояния, марки.

Остальные требования такие же, как и для классических продуктов.

Чаще всего предлагается покупка через дилеров. Выбрав машину в автосалоне, вы оформляете с банком договор на её покупку. Однако при более высоких ставках можно взять авто и у частного лица. Здесь обычно предлагается среднесрочное кредитование, а оформление сделки намного сложнее.

✔ Плюсы кредитов на б/у машину

Преимущество бу авто в кредит в том, что вы можете найти вариант в хорошем состоянии и на выгодных условиях от дилера. Покупая в автосалоне, получаете гарантии того, что транспортное средство протестировали на исправность.

✘ Минусы автокредитов на подержанные авто

Недостатки очевидны. Во-первых, переплата по процентам, как перестраховка банка при высоких рисках. Во-вторых, наличие ограничений на год выпуска, кол-во предыдущих владельцев. Некоторые банки не дают деньги на авто конкретных стран-производителей.

Автокредит без КАСКО

Большинство банковских организаций, занимающихся автокредитованием, готовы предложить вам различные варианты и без оформления страховки КАСКО. Но в этом случае часто требуется дополнительное обеспечение. Обычно это поручительство жены/мужа, другого человека, способного нести материальную ответственность. Также могут потребовать застраховать здоровье и жизнь.

✔ Плюсы кредита на авто без КАСКО

Этот вариант позволяет позже оформить страховку там, где вам будет выгоднее по условиям, чем предлагают компании, сотрудничающие с банком-кредитором.

✘ Минусы автокредита без КАСКО

Значительная часть таких предложений распространяется на подержанные авто, а от кредитуемого требуют внесение первоначального взноса. Ставки обычно превышают те, что предлагаются для продуктов со страховкой. Есть также дополнительные комиссии и лимиты максимальной суммы. Сроки погашения обычно редко превышают два года.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Если вы ищете автокредит с плохой кредитной историей или предложения для заёмщиков без КИ, то придётся смириться с повышенными ставками или дополнительными требованиями.

✔ Плюсы кредитов на авто с плохой КИ

Преимущество очевидно – вы сможете исполнить мечту о новом или подержанном авто, даже, если в прошлом не справились с выплатами по потребительскому кредиту.

✘ Минусы автокредитования при плохой кредитной истории

Чем хуже ваш кредитный рейтинг и чем больше долги и просрочки в прошлом, тем более сложные условия получения кредитных средств. Сроки и суммы будут меньше, чем для других клиентов, а от вас могут требовать дополнительные документы, справку о доходах,

Обзор автокредитов от банков России

Эти продукты намного удобнее, чем потребительские кредиты. Связано это с тем, что они изначально адаптированы под конкретные задачи, являясь целевыми. Оставляя авто в качестве залога, заёмщик существенно улучшает условия для себя. Мы сделали подборку интересных программ кредитования для покупателей авто. В каждом примере указаны ставки, сроки, основные условия.

Методология отбора банков и автокредитов для сравнения

Наша методология базируется на нескольких критериях:

  • Минимальные процентные ставки по кредиту.
  • Лучший банк и продукт с первоначальным взносом.
  • Кредитование на всю сумму без первоначального взноса.
  • Автокредитование без КАСКО.
  • Удобство погашения автокредита (широкая сеть филиалов).
  • Лучшие отзывы клиентов о банке/кредитах на авто.

Это ключевые параметры, по которым люди ищут предложения в интернете.

Автокредит от Тинькофф – продукт с минимальными ставками от банка

Помимо выгодных процентов, у Тинькофф есть и другие преимущества. Это доступная сумма, максимальные сроки, отсутствие требований по минимальному взносу. Также продукт предлагается без справок о доходах. Покупать авто можно не только в салоне, но и у частных лиц. Допускается покупка отечественных авто и иномарок, новых или б/у (не старше 2000 г.в.). КАСКО не требуется. Все основные оформления онлайн, что экономит ваше время.

Таблица по Автокредиту от банка «Tinkoff»

Ставка Сумма, руб. Срок, мес. Документы при оформлении

9 – 21,9%

100 тыс – 2 млн

12 – 60

Паспорт и права

Лучший банк и продукт с первоначальным взносом – «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Минимальный взнос здесь всего 10%. Старую машину могут принять в качестве первого взноса, что часто очень удобно для заёмщика. Вам не требуется справка о трудоустройстве и размере доходов. КАСКО оформлять придётся.

Таблица с процентными ставками кредиту «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Ставка Сумма, руб. Срок, мес. Документы при оформлении

3 – 11%

300 тыс. – 3 млн

12 – 60

Паспорт заёмщика.

Копия дополнительного документа:

  • Права.
  • Военный билет.
  • Загранпаспорт.

Справка об остатке долга.

Лучшие отзывы клиентов – Автокредит от Сетелем Банка

Лучшие отзывы по автокредиту в 2020 у клиентов Сетелем Банка. Это предложение, как мы уже говорили, рекомендуют кредитные эксперты Сбербанка России. Рассмотрение прямо в салоне за 15 минут, минимум документов, возможность досрочного погашения, минимальные требования к клиенту и множество партнёрских программ с дилерами делают это предложение действительно удобным. КАСКО понадобится, но его также можно оплатить в кредит. Можно оформлять через Сбербанк Онлайн.

Таблица с процентными ставками по автокредиту на Subaru от Сетелем Банка

Ставка

Сумма, руб.

Срок, мес.

Документы при оформлении

5%

100 тыс. – 4 млн

12 – 60

Заявление, паспорт гражданина РФ, второй документ. Желательна справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Документы для получения автокредита

Для того чтобы купить машину в кредит потребуется следующий пакет документов:

  • Гражданский паспорт РФ или документ, его заменяющий. Наличие регистрации.
  • Заполненная по образцу онлайн заявка на автокредит.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, права, пенсионное, СНИЛС.
  • Справка о размере зп.
  • Документы на авто.
  • Копия ПТС.

Если вносится первоначальный платёж, потребуется квитанция. Аналогично с уплатой страховой премии. Если заёмщик состоит в браке, понадобится письменное согласия мужа или жены на приобретение собственности с в кредит с залогом банку.

https://ru.myfin.by/avtokredity