Оплачивать покупки картой безналичным способом можно на любую сумму, а вот снимать с карточек наличные разрешается с ограничениями. Разбираемся, какие лимиты действуют на снятие наличных с карт Сбербанка.
Для чего вводится лимит снятия наличных
Вводя ограничения на снятие наличных с карт, банки руководствуются интересами клиентов и собственной выгодой. Основные причины установки лимитов следующие:
Защита от мошенничества. Если карта попадет в руки злоумышленника, даже зная пин-код, он не сможет снять с карты больше денег, чем позволяет лимит.
Стимулирование безналичного оборота. Безналичные покупки по картам выгодны для банков, так как за каждую такую операцию выпустивший карточку банк получает комиссию.
Контроль за движением средств. Лимиты на снятие наличных препятствуют операциям по незаконному обналичиванию.
Выгода от хранения средств на счетах. Средства на карточных счетах — это деньги, которыми банк может бесплатно оперировать и получать прибыль.
Снижение расходов на установку и инкассацию банкоматов. Если клиенты мало пользуются банкоматами, нужно меньше самих банкоматов и реже приходится их инкассировать.
Как узнать лимит по карте Сбербанка
Узнать лимит снятия наличных по карте Сбербанка можно в «Сбербанк Онлайн»: выберите нужную карту → «Реквизиты и выписки» → «Тарифы по карте».
Информацию о тарифах также можно получить в самом банке: на сайте, в отделении или в контактном центре.
Лимиты на снятие наличных с карт Сбербанка
Ограничения на снятие наличных есть не только по кредитным, но и по дебетовым картам. Обычно размер лимита зависит от типа карты: чем выше ее статус, тем больше денег можно с нее снять.
На размер лимита могут влиять и другие факторы. Для примера возьмем классическую дебетовую карточку Сбербанка, которой пользуются большинство россиян. Лимит снятия наличных с карты Сбербанка зависит от ежемесячного оборота по карте и суммы остатка на счете:
ежемесячные траты до 5 000 руб. или остаток до 20 000 руб. — 50 тыс. руб. в сутки и 500 тыс. руб. в месяц;
ежемесячные траты от 5 000 руб. или остаток от 20 000 руб. — 150 тыс. руб. в сутки и 1,5 млн руб. в месяц;
ежемесячные траты от 20 000 руб. или остаток от 40 000 руб. — 300 тыс. руб. в сутки и 3 млн руб. в месяц;
ежемесячные траты от 75 000 руб. или остаток от 150 тыс. руб. — 500 тыс. руб. в сутки и 5 млн руб. в месяц.
А вот на торговые операции лимитов нет, на покупки с карты можно потратить хоть всю сумму.
Лимит снятия наличных в Сбербанке через банкомат
Для дебетовых карт
Название карты
Лимит на снятие наличных в сутки
Лимит на снятие наличных на месяц
Классическая СберКарта
от 50 тыс. до 500 тыс. руб.
от 500 тыс. до 5 млн руб.
СберКарта Тревел
50 тыс. руб.
500 тыс. руб.
Аэрофлот Signature
500 тыс. руб.
5 млн руб.
Бизнес-карта
500 тыс. руб.
15 млн руб.
Карта болельщика ПБК ЦСКА
150 тыс. руб.
1,5 млн руб.
Подари жизнь Classic
150 тыс. руб.
1,5 млн руб.
Подари жизнь Gold
300 тыс. руб.
3 млн руб.
Важно! В собственных банкоматах Сбербанка снимать деньги с дебетовых карт можно бесплатно, а за снятие наличных в сторонних банкоматах Сбер берет комиссию — 1% от суммы, но не менее 150 рублей. Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах с классической СберКарты не взимается, если тратить по ней от 75 тыс. руб. в месяц.
Для кредитных карт
У кредитных карт свои ограничения на снятие и комиссии. Так, с флагманской кредитной СберКарты в день можно снимать до 300 тыс. руб., а лимит снятия на месяц и вовсе не установлен. При этом за снятие наличных с кредитной карты банк берет 3% от суммы операции, но не менее 390 руб., плюс на операции снятия наличных не распространяется беспроцентный период по карте.
Лимиты на снятие наличных с других кредитных карт Сбера зависят от тарифных планов. Как правило, они такие:
150 тыс. руб. в сутки по моментальным и классическим кредитным картам;
300 тыс. руб. в сутки по золотым кредитным картам;
500 тыс. руб. в сутки по премиальным картам
Ограничения на выдачу наличных в кассе
В кассе банка деньги с карты можно снимать без ограничений по сумме: в пределах суточного лимита — бесплатно, сверх лимита — с комиссией 0,5% от суммы превышения.
Чтобы снять наличные в кассе, при себе нужно иметь паспорт. Если требуется снять крупную сумму, стоит заранее позвонить в банк и заказать средства.
У каких карт Сбербанка комфортный для повседневной жизни лимит?
Все зависит от индивидуальных потребностей. Если отталкиваться от размера средней заработной платы в России (за июнь 2022 года — 66 572 руб., по данным Росстата), большинство россиян вполне уложатся в лимиты снятия наличных классической дебетовой СберКарты.
Более крупные суммы проще снимать с премиальных карточек. Так, по Аэрофлот Signature в день можно снять до 500 тыс. руб., а в месяц — до 5 млн руб., но сама карта стоит 12 000 рублей в год. Более бюджетный вариант — золотая карточка, например, Подари жизнь Gold. Ее обслуживание обойдется в 4 000 руб. в первый год и 3 000 руб. в последующие годы, но лимит на снятие наличных по ней тоже внушительный: 300 тыс. руб. в день и 3 млн руб. в месяц.
А для безналичных покупок можно оформить бесплатную кредитную СберКарту с беспроцентным периодом до 120 дней. До конца сентября 2022 года по ней действует акция — в первые 30 дней с даты подписания договора наличные с карты можно снимать без комиссии.
Как снять сумму, превышающую месячный лимит
Если лимит по карте не позволяет снять нужную сумму, можно открыть сберегательный счет или вклад, перевести на него деньги, а затем снять их через кассу банка. Стоит помнить, что при досрочном расторжении вклада начисленные проценты сгорают, а за снятие наличных с текущих счетов может взиматься комиссия.
Также можно перевести деньги на свои счета в других банках и снять их наличными в пределах лимитов, установленных в этих банках. Бесплатно перевести с карты Сбербанка по номеру телефона можно до 100 тыс. руб. в месяц, затем комиссия составит 0,5% от суммы, максимум 1 500 руб. Всего по номеру телефона в сутки можно перевести 150 тыс. руб., в месяц — 600 тыс. руб. По номеру карты в другой банк в сутки можно переводить до 150 тыс. руб. с комиссией 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб. (в рамках стандартного тарифа).
Как увеличить лимит снятия наличных по карте Сбербанка в день
Увеличить лимит по действующей карте Сбербанка нельзя, но можно подключить пакеты услуг «Сбербанк Первый» или Sberbank Private Banking. В рамках пакетов предусмотрены бесплатные переводы по России и расширенные лимиты на снятие наличных. Так, с карты, открытой к пакету Sberbank Private Banking, в сутки можно снимать до 1 млн руб., а в месяц — до 30 млн руб.
Для бесплатного премиального обслуживания нужно поддерживать на счетах в банке остатки от 10 млн руб. в месяц или совершать по картам покупки на сумму от 600 тыс. руб. в месяц. Если не выполнять условия бесплатности, ежемесячная комиссия за «Сбербанк Первый» составит 10 000 руб., за Sberbank Private Banking — 15 000 руб.
Как отключить лимит на снятие наличных
Помимо лимитов на снятие наличных, в Сбербанке есть лимит на максимальную сумму всех платежей и переводов, которые можно совершить за сутки в «Сбербанк Онлайн», а также через SberPay и СМС-банк. По умолчанию у каждого клиента Сбербанка суточный лимит составляет 1 млн руб., но при желании можно установить собственное ограничение на операции от 0 руб. до 1 млн руб.
В суточном лимите не учитываются покупки в магазинах и в интернете (если не используется оплата через «Сбербанк Онлайн» и SberPay), операции в офисе банка, снятие наличных и оплата в банкомате.
Памятка вместо заключения
1. Лимиты на снятие наличных с карт Сбербанка зависят от статуса карты, а также от ежемесячного оборота и суммы остатка на счете.
2. Крупные суммы удобно снимать с карт высокого уровня (Gold, Signature и др.), но обслуживание этих карт стоит от 3 000 руб. в год.
3. Снять с карты сумму, превышающую установленный лимит, можно через кассу банка с комиссией 0,5%. Также можно перевести деньги на карты других банков и снять их наличными в пределах лимитов, установленных в этих банках. Комиссия за перевод будет зависеть от суммы операции.
