11.08.2022 09:15

Кэшбэк 5% на АЗС и в супермаркетах: разбор кредитки MTS CASHBACK от МТС Банка

Кэшбэк 5% на АЗС и в супермаркетах: разбор кредитки MTS CASHBACK от МТС Банка

МТС Банк начисляет повышенный кэшбэк за покупки на АЗС, в магазинах одежды, супермаркетах и за заказы на доставку еды. Разбираемся, как это работает.

MTS CASHBACK от МТС Банка сочетает в себе сразу несколько ключевых преимуществ кредиток: длинный льготный период до 111 дней, кредитный лимит до 1 миллиона рублей и повышенный кэшбэк в востребованных категориях. Но, как и любая кредитная карта, она не лишена недостатков. Разберем подробно плюсы и минусы карты.

MTS CASHBACK: условия и тарифы

Льготный период — до 111 дней.
Стоимость обслуживания — бесплатно два первых месяца и далее при покупках от 5 000 рублей в месяц.
Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
Процентная ставка — 11,9–49,9% годовых на покупки, 11,9–69,9% годовых на снятие наличных и переводы.

Выпуск и обслуживание

MTS CASHBACK открывается в рублях на базе платежных систем «Мир» и Mastercard. Выпуск карты бесплатный. Обслуживание бесплатное в течение первых двух месяцев и далее при покупках от 5 000 рублей в месяц. Если не соблюдать условие по обороту, обслуживание будет стоить 149 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Снимать наличные и переводить деньги с кредитных карт обычно невыгодно. MTS CASHBACK не исключение. За снятие наличных и переводы из кредитного лимита карты банк берет комиссию, плюс сами операции не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами.

Снятие наличных:

  • 3,9% от суммы операции + 590 рублей в любых банкоматах
  • 4% — в кассе МТС Банка без использования карты

Собственные деньги с карты можно снимать бесплатно в пределах 600 тыс. рублей в месяц (не более 50 тыс. рублей в день).

Переводы:

  • 3,9% + 590 рублей — через онлайн-сервисы и банкоматы банка
  • 7% — через отделение банка

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте в течение первого месяца бесплатное, далее 99 рублей в месяц.

Другие комиссии

Банк берет плату за ведение счета карты при отсутствии операций в течение 180 дней — 600 рублей в месяц. Комиссия будет списываться до обнуления счета.

Также есть комиссия за безналичное пополнение карты со счета юридического лица или ИП — 5%.

Как работает льготный период по MTS CASHBACK

По карте действует так называемый честный грейс — до 111 дней. Это значит, что для покупок, сделанных в течение расчетного периода, открывается новый платежный период.

Расчетный период по карте равен календарному месяцу, платежный период — промежуток времени с 1 по 20 число каждого месяца. Беспроцентный период по карте складывается из трех расчетный периодов и 20 дней платежного периода.

Пример. Вы оформили карту в августе и в течение месяца потратили с нее 20 тыс. рублей. Чтобы не платить проценты, нужно будет в сентябре и октябре внести на карту минимальный платеж (5% от суммы долга, минимум 100 рублей) и полностью погасить долг до 20 ноября. Для покупок, совершенных в сентябре, откроется новый льготный период — до 20 декабря, и так далее.

Сумму и дату внесения минимального платежа, а также общую задолженность по карте можно посмотреть в личном кабинете.

Если не погасить задолженность за соответствующий период до конца грейса, банк начислит проценты на сумму долга с даты совершения операции. Процентная ставка по карте устанавливается индивидуально для каждого заемщика: 11,9–49,9% для безналичных покупок. Снятие наличных и переводы в грейс не попадают, а проценты по ним могут доходить до 69,9% годовых.

Бонусная программа по MTS CASHBACK

Вознаграждение по карте начисляется бонусными баллами в рамках программы «МТС Cashback». Баллы можно потратить на оплату услуг и покупки у партнеров банка по курсу 1 балл = 1 рубль.

Как получить кэшбэк

За безналичные покупки по карте:

  • 5% — за покупки в отдельных категориях (доставка готовой еды, кафе и рестораны, магазины детских товаров, магазины одежды)
  • 1% — базовый кэшбэк
  • до 25% — за покупки у партнеров

МСС-коды операций с повышенным кэшбэком:

  • Магазины одежды: 5137, 5611, 5621,5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931
  • Доставка еды, рестораны и кафе, включая фастфуд: 5812, 5813, 5814
  • Магазины детских товаров: 5945

1% за покупки по QR-коду через приложение:

  1. Откройте приложение «МТС Банк». Иконка сканера находится в правом верхнем углу, рядом со строкой «Поиск».
  2. Отсканируйте QR-код на кассе магазина, платежном терминале или в телефоне курьера.
  3. Введите сумму и оплатите услугу или покупку.

1% за оплату услуг в мобильном приложении в разделе «Платежи»:

  • коммунальные услуги
  • штрафы ГИБДД
  • парковки и транспортные карты
  • игры
  • благотворительность
  • интернет и ТВ (кроме «Билайна»)

За оплату сотовой связи (кроме «Билайна») вознаграждение не начисляется. При этом за подключение автоплатежа за сотовую связь МТС можно получить до 15% кэшбэка.

Лимит начисления кэшбэка – 10 000 баллов в месяц. За траты у партнеров размер вознаграждения не ограничен.

Баллы не начисляются за снятие наличных, переводы, оплату сотовой связи, налогов, страховок и так далее. Оплата ЖКХ в список исключений не входит.

Перечень МСС-кодов операций, за которые не начисляется кэшбэк: 6529, 6530, 7995, 5094, 6211, 9754, 9223, 6300, 5960, 5933, 6050, 6051, 6010, 6011, 6012, 6532–6538, 4829, 6540, 4814, 5999, 7299, 7399, 8999, 9222, 9311, 9399, 4899.

Акция! До 31 августа 2022 года банк начисляет повышенный кэшбэк 5% за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» и в супермаркетах. Предложение действует при одновременном оформлении подписки МТС PREMIUM. Подписка МТС PREMIUM — это 50 Гб интернета, музыка, онлайн-кинотеатр, кэшбэк, скидки от партнеров банка и другие бонусы. Первые 30 дней подписки бесплатные, далее — 249 рублей в месяц.

Как потратить кэшбэк

Вознаграждение за покупки выплачивается бонусными баллами, которые можно потратить следующим образом:

  • на электронику и аксессуары в салонах МТС
  • на оплату себе или близким услуг связи МТС, МГТС или МТС Москва
  • на оплату поездок на электросамокатах «Юрент»
  • на использование сервиса МТС Live (оплата билетов на концерты, выставки, в театры и т. д.)

Подробную информацию об условиях использования бонусов можно найти в личном кабинете и в мобильном приложении «МТС Cashback» в разделе «Потратить».

Как получить MTS CASHBACK

Оформить карту может любой гражданин России в возрасте от 20 лет, имеющий постоянную прописку в регионе получения карты. Заказать карту можно онлайн, в салонах МТС или офисах МТС Банка. Из документов потребуется только паспорт.

Максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей, но доступную сумму банк установит сам после оценки заемщика. В дальнейшем банк может предложить увеличить лимит.

Есть бесплатная курьерская доставка карт: по Москве и Санкт-Петербургу — 1–2 рабочих дня, по другим регионам РФ — 2–5 рабочих дней. Также можно забрать карту в любом отделении МТС Банка или салоне МТС.

Плюсы и минусы MTS CASHBACK

Плюсы:

  • МТС Банк входит в топ-5 Народного рейтинга Банки.ру
  • Честный грейс до 111 дней
  • Большой кредитный лимит
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Кэшбэк 5% за покупки в популярных категориях

Минусы:

  • Грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы
  • Кэшбэк выплачивается не рублями, а баллами