Как взять кредит на образование: сколько стоит обучение в вузах в 2022 году и какие условия предлагают банки

Министерство образования и науки в марте 2022 года заявило, что стоимость обучения в российских университетах повышаться не будет. Но даже с учетом этих рекомендаций плата за год на некоторых факультетах превышает полмиллиона. Когда очень хочется учиться, а денег не хватает, можно взять кредит. Рассказываем, какие варианты существуют на российском рынке.

Сколько стоит обучение в вузах в 2022–2023 годах

В вузах продолжается прием на платные места. 24% образовательных организаций сохранили стоимость обучения на уровне 2021 года, остальные увеличили ее хотя бы по одному направлению подготовки, сообщил «Интерфакс» со ссылкой на Минобрнауки. Средний рост стоимости по очной форме обучения составил не более 3%, по заочной — 4,5%.

На сайтах российских университетов опубликованы приказы с утвержденной стоимостью обучения в 2022–2023 годах. Вот несколько примеров из московских вузов:

• Факультет вычислительной математики и кибернетики МГУ — 391 050 рублей в год;
• «Международный менеджмент» в Институте бизнеса и делового администрирования РАНХиГС — 623 тысячи рублей в год;
• «Вокальное искусство» в Российской академии музыки имени Гнесиных — 508 тысяч рублей в год;
• «Лечебное дело» на международном факультете РНИМУ им. Пирогова — 470 тысяч рублей в год;
• Направление «Архитектура» в МАРХИ — 314 720 рублей в год;
• Направление «Реклама и связи с общественностью» в ВШЭ — 700 тысяч рублей в год;
• «Международная журналистика» в МГИМО — 634 тысячи рублей в год;
• «Юриспруденция» в Московском государственном юридическом университете им. Кутафина — от 375 тысяч рублей в год;
• Направление «Ядерные реакторы и материалы» МГТУ им. Баумана — 350 300 рублей в год;
• «Актерское искусство» на актерском факультете, ГИТИС — 507 700 рублей за первый год.

Льготный кредит на образование: что это

Сейчас на рынке только один банк предлагает целевой кредит на образование с господдержкой — это Сбербанк. Оформляется он с 14 лет, при этом справки, подтверждающие доход, не нужны.

Вуз должен иметь лицензию на образовательную деятельность. Кредит выдается на оплату любого периода учебы: это может быть один семестр, год или все обучение целиком.

Программа работает так: из общей ставки по кредиту (15,85% годовых) государство оплачивать большую часть — 12,85%. Еще 3% должен отдать банку заемщик. Весь срок обучения плюс следующие 9 месяцев выплачивать нужно только проценты, остальное можно вернуть в течение 15 лет после выпуска.

«Заемщик, который хочет получить кредит на образование по программе с господдержкой, должен соответствовать многим критериям. Например, для рассмотрения заявки требуется сразу предоставить документы, подтверждающие зачисление в вуз. И тут возникает следующий риск: вы поступили и заключили договор с университетом на платное обучение, потом подали заявку в банк, и в итоге пришел отказ. В результате в срочном порядке придется искать новые способы финансирования, привлекать родственников, так как другие банки выдают кредит с 18 лет при подтвержденном доходе, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова. — Кроме того, льготная ставка 3% действует только во время обучения. Если вас отчислили, она повышается до уровня совокупной — придется выплачивать займ по новым условиям».

Какие еще есть варианты

Образовательные кредиты предлагают и другие банки, правда, уже без господдержки. Например, в ВТБ ставка по такому продукту — от 5,9% годовых. Правда, при отказе от личного страхования надбавка достигает 10 процентных пунктов.

Можно взять до 7 млн рублей на срок до 7 лет. Заемщик должен быть старше 18 лет и иметь стаж работы от 3 месяцев (если абитуриент младше 18, родители могут оформить кредит на оплату обучения своего ребенка в вузе).

А можно взять обычный кредит?

Для оплаты обучения в вузе или дополнительного образования подойдет и обычный нецелевой кредит. Банки рассматривают заявки за пару дней, не требуют обеспечения по таким продуктам. В августе 2022 года ставки по таким продуктам начинаются от 4,9% годовых.

Предположим, что стоимость годового обучения в вузе — 300 тысяч рублей. Нужно оформить кредит на эту сумму со сроком погашения 2 года. Вот что предлагают разные банки.

«У кредита на образование со сниженной ставкой много нюансов, их нужно соблюсти. Велик шанс, что заемщику его не одобрят. Получить потребительский кредит проще — не нужно отчитываться перед банком, на что ушли деньги. Да и оформить его можно в любой момент, в том числе до подачи документов, — говорит Ольга Жидкова. — Кроме того, ставки по нецелевым займам становятся все доступнее — снижаются вслед за ключевой. Но есть ограничения: если поступающему в вуз меньше 18 лет, кредит придется брать работающему совершеннолетнему родственнику».

С помощью калькулятора Банки.ру можно посчитать, сколько придется платить в месяц с учетом конкретной суммы и срока.

Что происходит с кредитами сейчас

Количество кредитов, выданных российскими банками, растет от месяца к месяцу. По данным НБКИ, в июле 2022 года было выдано 1,01 млн потребительских займов — это на 12,6% больше по сравнению с предыдущим месяцем. Такие изменения связаны со снижением ключевой ставки ЦБ — 22 июля она опустилась до 8% годовых.