Центробанк разрешит клиентам самостоятельно устанавливать запрет на онлайн-операции или ограничивать их параметры. Разбираемся, как, зачем и какие операции можно будет запрещать.
Что изменится
Банк России опубликовал указание, согласно которому с 1 октября 2022 года клиенты смогут самостоятельно устанавливать в банке, в котором они обслуживаются, запрет на онлайн-операции либо ограничивать их параметры: максимальную сумму для одной трансакции или лимит на определенный период времени.
Такие услуги банки будут обязаны оказывать всем клиентам бесплатно.
Какие операции можно будет запретить
Запретить можно будет все онлайн-операции или отдельные услуги:
- денежные переводы,
- получение онлайн-кредитов.
Можно будет установить максимальную сумму одной операции, а также лимит на сумму операций на определенный период времени, например, на сутки или на месяц.
Зачем это нужно
Для защиты клиентов банков от мошенников. Если установить запрет на дистанционные операции, мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они получат доступ к онлайн-банкингу клиента. Такая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников, например для пожилых граждан, отметил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в Telegram-канале регулятора.
Также банки будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.
Как установить запрет
Если у клиента открыты счета в нескольких банках, нужно будет написать заявления в каждом из них. Форму заявления и порядок его подачи банки будут определять самостоятельно, поэтому перед оформлением документа лучше обратиться в банк за разъяснениями. Указание ЦБ вступит в силу с 1 октября 2022 года, вероятно, заявление можно будет подать после этой даты.
Отменить запрет или изменить параметры онлайн-операций можно будет в любое время без ограничений, пояснил Вадим Уваров.
Можно ли запретить онлайн-операции уже сейчас
Многие банки и раньше предоставляли клиентам возможность полностью или частично ограничивать операции по счетам. В частности, такой функционал реализован в онлайн-сервисах Сбербанка, ВТБ, Росбанка, Совкомбанка, «Тинькофф» и других.
Например, в «Сбербанке Онлайн» можно настроить лимиты на платежи и переводы и установить ограничения на операции по картам. Для этого надо выбрать продукт, кликнуть на иконку «Настройки», перейти в раздел «Лимиты и ограничения» и установить нужные параметры.
Если к карте не подключены платные подписки и автоматические списания в интернет-магазинах (например, Wildberries), имеет смысл запретить покупки в Интернете без подтверждения СМС-кодом — так мошенники не смогут совершить платеж с карты без дополнительной проверки. Алгоритм действий тот же: «Настройки» → «Лимиты и ограничения» → «Покупки в Интернете».
В приложении «Тинькофф» в настройках по картам тоже можно установить общий лимит на траты (на месяц, неделю или бессрочно), разрешить или запретить покупки в Интернете, а также снятие наличных.
В пресс-службе «Тинькофф» сообщили, что сейчас банк прорабатывает расширение функционала, который можно самостоятельно ограничить.
Похожие опции есть и в сервисах других банков.
Например, в Росбанке клиенты могут самостоятельно в личном кабинете устанавливать ограничения на расходные операции по картам: на снятие наличных, покупки в Интернете, денежные переводы и все расходные операции в пределах лимита по действующему тарифу. Как правило, по умолчанию предустановлены максимально допустимые суммы, которые можно отрегулировать в зависимости от потребностей. Клиенты — юридические лица могут устанавливать следующие лимиты в разрезе валют: пооперационные, дневные, ежемесячные, ежегодные. Для каждого типа ограничений может быть определен свой срок окончания действия.
У клиентов Совкомбанка по картам «Халва» предустановлены лимиты на проведение операций. Клиенты могут самостоятельно их изменить: в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк», в любом офисе банка или в круглосуточном контакт-центре. При необходимости в мобильном приложении доступна как временная, так и постоянная блокировка карты.
В ВТБ также подтвердили возможность установки ограничений по операциям через личный кабинет.
«С начала года ВТБ запустил масштабный проект по защите клиентов от мошенников в дистанционных каналах. На сегодняшний день в "ВТБ Онлайн" можно установить лимиты на операции внутри приложения, в том числе денежные переводы, а также возможность скрыть информацию об остатках по счетам, вкладам и кредитам на главной странице для минимизации доступа к ним со стороны третьих лиц. Ежемесячно самоограничения на операции в онлайн-банке использует 1 млн клиентов ВТБ», — говорится в сообщении пресс-службы банка.