26.07.2022 10:09

Как платить по QR-коду

Как платить по QR-коду

Платежи по QR-коду — альтернатива бесконтактной оплате смартфоном через Apple Pay и Google Pay. Собрали все, что нужно знать про QR-платежи и про то, как ими пользоваться. В конце статьи — ответы на популярные вопросы.

Платежи по QR-кодам давно не новинка, но резкий всплеск интереса к ним произошел только в последние месяцы. Раньше QR-платежи по популярности безоговорочно проигрывали бесконтактной оплате через сервисы мобильных платежей. Банковскую карту можно было добавить в какой-либо платежный сервис и расплачиваться, просто прикладывая к терминалу смартфон. Но в марте 2022 года главные игроки на этом рынке — Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — прекратили обслуживание выпущенных в России карт, и NFC-технология оплаты для большинства прежних пользователей стала бесполезной. А вот возможность платежей по QR-кодам не только осталась, но и стала продвигаться банками и магазинами намного активнее.

Платежи по QR-кодам — это альтернатива бесконтактной оплате смартфоном. Главные достоинства QR-платежей — удобство и безопасность. Удобно, так как не надо постоянно носить с собой карту — для платежа нужен только телефон. Безопасно, потому что мошенникам просто нечего воровать. При оплате по QR-коду не нужно вводить данные банковской карты, которые мошенники могли бы украсть, чтобы получить доступ к счету.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код — это разновидность штрихкода, в котором может быть зашифрована любая информация. QR-коды для платежей содержат сведения о том, в какой банк, на какой счет, в какой сумме, за какую услугу или товар нужно перевести деньги. QR-код считывается сканером.

QR-коды могут быть статическими и динамическими.

Статический QR-код — неизменный. Предполагается, что зашитые в нем данные не будут меняться. В таких QR-кодах, как правило, содержатся только банковские реквизиты получателя платежа. Сумму платежа покупатель вводит самостоятельно.

Динамический QR-код формируется под каждую конкретную покупку. В нем уже содержится вся необходимая информация, включая сумму. Покупателю остается только нажать кнопку оплаты.

Как платить по QR-коду

Чтобы расплачиваться по QR-коду, нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. К смартфонам особых требований нет: в моделях последних лет выпуска есть встроенный считыватель QR-кодов, расположенный в камере. Для считывания кода достаточно просто навести на него камеру. Если на телефоне нет встроенного считывателя QR-кода, его можно скачать в магазинах приложений.

С выбором банка тоже проблем не должно возникнуть. Сейчас практически все более-менее крупные банки предоставляют сервис QR-платежей. Как правило, опция бесплатная, но лучше заранее выяснить этот вопрос в банке.

Схема оплаты по QR во всех банках работает одинаково: заходите в банковском приложении в раздел QR-платежей → наводите камеру на QR-код или сканируете его из скаченной квитанции → в открывшейся платежке, если необходимо, вводите сумму → подтверждаете операцию. Все — деньги ушли.

Если в смартфоне установлено приложение одного банка, можно просто считать QR-код камерой телефона и автоматически переходить в банковское приложение для оплаты. Если приложений установлено несколько, придется выбирать, через какое оплачивать, поэтому проще сразу заходить в нужное приложение.

Можно установить и специальное приложение для QR-платежей — СБПэй. Это приложение Системы быстрых платежей, через которое проводятся расчеты и по QR-кодам. Правда, к СБПэй пока присоединились далеко не все крупные банки, к примеру, там нет Сбербанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Клиентам этих банков устанавливать СБПэй пока бессмысленно, но через мобильные приложения самих банков расплачиваться по QR-кодам можно.

Некоторые банки предоставляют даже дополнительный QR-сервис. Так, Сбербанк для клиентов генерирует личный QR-код, который привязан к расчетному или карточному счету. Клиентам Сбера не нужно считывать на кассе магазинный QR-код СБПей — кассир сам отсканирует со смартфона банковский QR-код, и сумма покупки спишется со счета. Этот вариант очень выручает в местах, где проблемы с интернетом, так как банковский QR-код доступен даже в офлайн-режиме.

Без карты с помощью QR-кода можно не только расплачиваться в магазинах, но и снимать деньги в банкоматах. Такая опция, например, есть в банкоматах ВТБ.

Как установить запрет на онлайн-операции по счетам и зачем это нужно

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого из счетов спишутся деньги?

Здесь все зависит от функционала приложения вашего банка. Некоторые банки при оплате по QR-коду предоставляют возможность выбрать счет, с которого спишутся деньги. В банках, где такой опции нет, платеж будет проходить со счета, который считается основным, либо был выбран таковым при подключении к Системе быстрых платежей.

Как долго списываются деньги со счета при оплате по QR-коду?

Если расчеты проходят через Систему быстрых платежей, деньги списываются со счета и зачисляются на другой счет практически мгновенно. Как правило, в магазинах оплаты проходят именно через СБП. Если же речь идет об обычном банковском переводе, реквизиты которого были просто автоматически заполнены по QR-коду, идти до получателя он будет, как и обычный перевод, несколько дней. В основном такие QR-платежи бывают по коммунальным и другим квитанциям.

Какие товары и услуги можно оплачивать по QR-коду?

Если кратко — любые законные, никаких ограничений нет. Здесь все зависит от продавца: если он сформировал QR-код на свой товар или услугу, значит их можно оплачивать. Если платеж не пройдет, деньги вернутся на счет или просто не спишутся.

Как вернуть деньги при возврате товара?

В целом процедура не отличается от ситуации с оплатой наличными или по карте. Нужно обратиться к продавцу, и если переговоры пройдут успешно, продавец перечислит деньги. При расчете через СБП деньги поступят на счет мгновенно. Если же QR-платеж был обычным переводом, ждать возврата придется несколько дней.

Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?

Зависит от условий конкретного банка. Как правило, кэшбэк за QR-операции не начисляется. Большинство банков QR-платежи приравнивают к переводу денег, поэтому не дают за них никакого кэшбэка. Впрочем, есть банки, которые все-таки выплачивают вознаграждение и за оплаты по QR-кодам.