Из-за грозы с ливнями, градом и сильным ветром в Москве 7 июля оказались затоплены улицы, подземные переходы, повалены деревья. Пострадали и автомобили. Такие природные катаклизмы в последние годы случаются все чаще. Расскажем, с помощью каких страховок можно минимизировать финансовые последствия.
Каско от ливня
Защитить автомобиль от природных аномалий поможет каско: полис ОСАГО не покрывает повреждения машины в результате урагана, затопления или падения деревьев . В Москве в прошлом году, по данным ЦБ, было заключено 1,6 млн договоров каско, из них 994 тыс. приходится на договоры с физическими лицами. В подавляющем большинстве полисов стихийные бедствия входят в число страховых рисков.
«Каско ценно тем, что в базовые условия продукта всегда входит риск "Стихийные бедствия", случаи которого участились в последние время, — рассказала директор страховой вертикали Банки.ру Елена Перфильева. — Этот риск включает: сильный порывистый ветер, падение деревьев и предметов, залив (во время ураганов) и не только. Нередко бывают случаи конструктивной гибели в результате наступления этого риска, когда автомобиль не подлежит восстановлению».
Помимо риска повреждения или утраты авто из-за катаклизмов природы традиционно в каско присутствуют риски:
- угон, кража, разбой;
- полная гибель автомобиля;
- столкновение с другими машинами при движении, например, въезде или выезде с парковки\стоянки, ДТП;
- наезд на предметы, животных или людей;
- ущерб, причиненный животными;
- падение предметов на машину, например, сосулек или камней;
- пожар, взрыв, возгорание.
Каких-то специфических исключений, связанных с природными явлениями, в полисах каско нет. Страховым случаем будут любые повреждения или гибель авто в результате внешнего воздействия урагана. Но поскольку шторм, ураган и сильный ветер — разные понятия, то все они должны быть прописаны в договоре.
Как получить выплаты по каско
Риск повреждения автомобилей в результате стихийного бедствия не самый распространенный, но затраты, связанные с ним, ощутимы для бюджета автовладельца. В прошлом году в лидерах по количеству выплат было ДТП — около 80% всех страховых случаев. При этом самая большая средняя выплата приходилась на пожары — более 1 млн рублей. На втором месте — угоны (660 тыс. рублей), на третьем — ДТП. Средняя выплата по каско в прошлом году составила 120 тыс. рублей.
«Владельцы поврежденных в результате урагана автомобилей смогут получить выплаты по договорам страхования каско при наличии таких договоров», — сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.
Чтобы получить выплату, владелец пострадавшего автомобиля должен сфотографировать его повреждения в том виде, как был причинен ущерб, и оперативно обратиться в свою страховую компанию. Далее следует действовать в соответствии с рекомендациями страховщика. «Порядок урегулирования по данному риску зависит от правил страхования и лояльности страховщика, — говорит Елена Перфильева. — Компания может потребовать справку из Росгидромета, а может самостоятельно получить информацию из открытых источников».
Какой полис выбрать
В полном каско можно выбирать те или иные риски по своему усмотрению, в коробочном продукте и усеченных версиях набор рисков определен страховщиком, и он минимальный. Существуют и мини-каско: страхование только от катастрофических рисков (от угона, от гибели авто или от обоих событий), страхование только на случай ДТП с виновником — третьим лицом, страхование от воздействия природных явлений. В последние годы такие страховки востребованы, поскольку стоимость их ниже полного каско.
Полисы страхования жилья тоже защищают от риска урагана
Страхование жилья — еще один страховой продукт, который минимизирует последствия природных катаклизмов.
Помимо ЧС (когда в регионе объявлена ЧС) и стихийных бедствий (землетрясение, наводнение, паводок, сель, сильный ветер, ураган, град и т. д.) полис покрывает традиционные риски:
- заливы;
- пожары;
- ответственность перед соседями;
- противоправные действия третьих лиц.
«При причинении ущерба застрахованному жилью выплаты положены, — подтвердил президент ВСС. — Таким ущербом могут быть, например, выбитые стекла в окнах или залив квартиры в результате повреждения кровли».
Какие полисы предлагает рынок
Рынок предлагает различные виды страховок жилья, классические и коробочные. В первом случае можно собрать персональный вариант защиты, включив те риски, которые наиболее актуальны. Например, убрав «извержение вулкана», которого в обозримом будущем не случится из-за отсутствия вулкана на территории проживания.
Коробочные продукты представляют собой готовые варианты с наиболее востребованными страховыми суммами и рисками. Популярности набирают полисы страхования по подписке — из-за быстроты оформления и удобства.
Выплаты по полисам от несчастного случая
Ущерб, причиненный здоровью или жизни страхователя в результате урагана, входит в покрытие полисов страхования жизни. Этот риск реализуется, если ураганный ветер, например, повалил дерево, травмировавшее страхователя. Если в договоре присутствует такой пункт, пострадавшие имеют право на страховое возмещение. Размер возмещения зависит от условий договора и может достигать значительных сумм.