В России не запрещено выдавать кредиты иностранцам, но большинство банков и МФО все равно не идут на такое. Почему? И как гражданину другого государства получить займ в России? Эти вопросы регулярно приходят на горячую линию Банки.ру. Отвечаем на них вместе с экспертами.
Почему банки неохотно выдают кредиты иностранцам
Цель банка — вернуть свои деньги с процентами. Поэтому он проверяет платежеспособность заемщика, прежде чем выдать кредит. Банк оценивает уровень дохода, имущество, кредитную историю и нагрузку, трудовой стаж, возраст, а также смотрит, есть ли у заемщика регистрация на территории России и гражданство РФ.
Система скоринга развита в отношении граждан России, но проверить иностранного заемщика по ней трудно. Также иностранец может в любой момент покинуть территорию РФ, и нет гарантии, что он станет после этого платить по кредиту.
«После февральских событий многие российские банки свернули кредитные программы для иностранных граждан даже с залоговым обеспечением, это обусловлено общей геополитической обстановкой», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Ольга Жидкова.
Как получить займ иностранцу
Иностранному гражданину нужно доказать банку, что он надежный клиент. Для этого нужно предоставить максимальное количество документов о себе и своем доходе. Понадобятся:
- документ, удостоверяющий личность, его заверенный перевод на русский язык;
- копия договора с работодателем или трудовой книжки;
- бумаги, подтверждающие доход (например, справка 2-НДФЛ или контракт);
- миграционная карта;
- виза;
- разрешение на временное проживание;
- вид на жительство.
Помогают получить одобрение также документ об образовании, наличие в собственности недвижимости, выписка по банковскому счету, документ о временной прописке. Кредиторы учитывают и статус налогового резидента. К этой категории относятся люди, находящиеся в РФ не менее 183 дней в течение 12 месяцев либо меньший срок, но при наличии собственного бизнеса в стране.
Если у потенциального заемщика-иностранца есть зарегистрированное на территории РФ имущество, которое можно оставить в залог, то шансы получить кредит повышаются.
«Иностранным гражданам проще получить ипотеку, чем обычный нецелевой кредит. Да, ипотека — это большие суммы и срок. Но она позволяет получить вид на жительство. Кроме того, в залоге находится недвижимость, а для банка это гарантия того, что деньги вернутся. Если заемщик не сможет платить, квартиру или дом продадут на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение кредита, — говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Инна Солдатенкова. — Аналогичная история с автокредитом, где деньги выдают под залог машины. Для повышения шансов на одобрение иностранные граждане также могут привлекать созаемщиков и поручителей. Лучше, если это будут граждане России».
Как МФО выдают займы иностранцам
В МФО даже российским гражданам получить деньги проще — там уровень проверки ниже, чем в банках. Иногда для оформления займа нужен только паспорт. Но для иностранцев микрофинансовые организации могут повысить ставки, которые и без того высоки. Так они снижают свои финансовые риски. Кроме того, впервые обратившимся гражданам других стран могут выдать только небольшие суммы — до 10 тыс. рублей.
«Из всех представленных МФО на Банки.ру, только "Пойдем!" предоставляет займы для иностранных граждан. Если у вас есть документы о регистрации на территории РФ, можете подтвердить трудовую занятость и доход, вы можете попробовать обратиться в индивидуальном порядке в другие МФО», — говорят эксперты горячей линии Банки.ру.