Обследование и лечение домашних питомцев у ветеринаров иногда обходится дороже, чем медпомощь для человека. Страхование животных в России — не самая востребованная услуга, однако на практике такие полисы экономят хозяевам десятки тысяч рублей. Разбираемся, каких питомцев можно застраховать, как это сделать и от чего полис может защитить домашних животных.
Каких животных можно застраховать
Защита квартирных питомцев покрывает стоимость ветеринарных услуг только для собак и кошек и страхует гражданскую ответственность хозяев на случай, если питомец причинит вред другим людям или их имуществу. Застраховать какое-нибудь экзотическое животное, например, королевского питона или крокодила, живущего в ванной, не получится.
Возрастные ограничения
Возрастные ограничения на страхование собак и кошек у страховщиков примерно одинаковые. Например:
- «Ренессанс страхование» — от 3 месяцев до 8 лет
- «СберСтрахование» — от 3 месяцев до 14 лет
- «Росгосстрах» — от 2 месяцев до 10 лет
- «РСХБ-Страхование» — от 2 месяцев до 10 лет
В целом страховая компания, скорее всего, откажет в страховке квартирного питомца старше 10 лет и крупного рогатого скота старше 15 лет. Также не страхуют больных и истощенных животных, самок, ожидающих потомство, животных с инфекциями или на карантине или проживающих в зонах с высоким риском инфекционных заболеваний или стихийных бедствий.
Почему застраховать животное выгоднее, чем лечить его на свои деньги
Страховку в большинстве страховых компаний можно купить на год. На стоимость полиса влияют порода и возраст животного, срок действия полиса и содержание выбранной программы.
Базовые цены такие:
- «Ингосстрах» —1 500 рублей
- «СберСтрахование» — 2 100 рублей
- «Ренессанс страхование» — 2 700 рублей
- «РСХБ-Страхование» — 3 300 рублей
- «Росгосстрах» — 5 000 рублей
Размер страхового покрытия в договорах страхования домашних животных варьируется в пределах от 25 000 до 100 000 рублей в зависимости от программы страхования. Есть полисы, которые покрывают только лечение животного. По другим программам можно застраховать и гражданскую ответственность хозяина.
Для примера: средняя стоимость диспансеризации собаки или кошки в любой ветеринарной клинике составляет от 4 000 до 5 000 руб. Столько же будет стоить вызов узкого специалиста, например, хирурга в ночное время. Стоимость экстренной операции — не меньше 10 000 руб. (часто значительно больше). При этом в цену не входят расходные материалы, анестезия и послеоперационное лечение в стационаре.
Очевидно, что самый дорогой полис окупится уже после одной диспансеризации питомца.
Какие породы чаще всего страхуют
У страховых компаний есть негласные рейтинги самых популярных для страхования пород домашних животных. По данным директора департамента банковского страхования «РСХБ-Страхование» Владислава Корнеева, самая популярная порода застрахованных кошек — короткошерстные британцы (19%). На втором месте — сиамские (11%), а на третьем — сфинксы (9%). Регулярно встречаются шотландские прямоухие и вислоухие (по 7%), персидские кошки и коты (5%) и мейн-куны (4%). Меньше распространены золотистые шиншиллы, девон-рексы и сибирские кошки: от 1 до 2,5%.
Выборка пород застрахованных собак разнообразнее, но безусловный лидер — овчарка. Причем немецкая овчарка фигурирует в 18% договоров страхования, а кавказские овчарки всего в 3%. Весьма популярны в России терьеры (7%), среди которых чаще других встречаются декоративные породы — тойтерьеры и йорки. На третьем месте — хаски (6%). Также страховая компания взяла под защиту несколько собак редких пород: мальтипу, дратхаара, кане-корсо и бобтейла.
Интересно, что порода животного не влияет на стоимость полиса. Например, крупную и маленькую собаку застрахуют по полисам с одной ценой. При этом большая собака потенциально может нанести куда больше вреда имуществу третьих лиц. Особые правила страхования распространяются только на собак бойцовых пород.
Что нужно, чтобы застраховать питомца
Чаще всего страховой компании для оформления полиса потребуется:
- заключение ветеринарного врача
- справка о прививках
- наличие клейма и чипа
Некоторые компании страхуют животных без предварительного осмотра и сбора справок.
Что покрывает страховка
Набор услуг, который предоставляют страховые компании, достаточно стандартный:
- безлимитная поддержка ветеринарных врачей по телефону
- лечение инфекционных и неинфекционных заболеваний
- лечение травм или болезней животного после несчастного случая (пожар, ДТП, стихийное бедствие, отравление и т. п.)
- лечение после укуса клеща
- компенсация ущерба, который может быть нанесен здоровью или имуществу третьих лиц
Программа «Ветврач на связи» «Ингосстраха» также дает возможность обратиться к врачу не только в случае, если питомец плохо себя чувствует, но и чтобы скорректировать питание или получить расшифровку анализов.
Заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга ДМС ПАО СК «Росгосстрах» Ольга Купцова упомянула покрытие риска гибели животного (включая эвтаназию) в результате заболевания либо несчастного случая. Клиенты «Росгосстраха» в рамках программы могут обратиться к узкоспециализированным врачам: хирургу, кардиологу, онкологу, офтальмологу, стоматологу, диетологу, врачу лабораторной диагностики, репродуктологу и т. д.
Какие случаи признаются нестраховыми
Ряд заболеваний страховщики не признают страховыми случаями. В «РСХБ-Страховании» не считают страховым случаем генетические, врожденные и наследственные заболевания животных, сложности со здоровьем у питомца, возникшие из-за умышленных действий хозяина или ненадлежащего ухода (например, не соблюдались рекомендации ветеринарного врача по питанию). Кроме того, выплата не предусмотрена, если животное несет какую-либо службу, включая охранную и участие в бегах.
В «СберСтраховании» не покрываются страховкой лечение и операции, проводимые с эстетической или косметической целью. Также на страховое покрытие не стоит рассчитывать в случае особо опасных и заразных болезней животных (бешенство, сап, сибирская язва, ящур, болезнь Ауески, бруцеллез и туберкулез).