Сдавать свои автомобили в аренду и сокращать количество машин в семье до одной — новая тенденция. Но в этом случае возникает необходимость вписать еще одного водителя в страховку ОСАГО. Рассказываем, как это сделать и какие документы потребуются.
Владеть автомобилем в последнее время стало дорого и непросто: цены растут, поиск запчастей превращается в настоящий квест с препятствиями, а платных парковок становится все больше. Поэтому автовладельцы стали чаще делиться автомобилями с друзьями, родственниками и даже соседями.
Раньше, для того чтобы вписать еще одного водителя в страховку ОСАГО, нужно было обязательно посетить офис страховщика, но пандемия ускорила процессы цифровизации и развитие дистанционных сервисов. Все больше полисов ОСАГО приобретается онлайн, а это значит, что и пополнить список водителей, допущенных к управлению машиной, можно не выходя из дома — через личный кабинет на сайте страховой компании.
Когда нужно вписать водителя в полис ОСАГО
Добавить другого водителя в свой ОСАГО нужно в нескольких ситуациях:
- если он тоже будет допущен к управлению машиной;
- если автомобиль будет продан по доверенности и покупатель собирается какое-то время использовать действующий полис (важно оговорить, чтобы штрафы оплачивал новый собственник);
- если планируется сдавать машину в аренду.
-
Придется ли доплатить за нового водителя в полисе?
Ответ на вопрос, во сколько обойдется добавить в полис ОСАГО нового водителя, зависит от нескольких факторов: КБМ (он же коэффициент «бонус-малус») обоих водителей, а точнее, всех лиц, допущенных к управлению; возраст и стаж всех вписанных в полис.
Коэффициенты умножаются на базовый тариф, диапазон которого, согласно последним правилам Банка России, для владельцев легковых авто, используемых в личных целях, составляет от 2 224 до 5 980 рублей.
Как коэффициенты влияют на стоимость полиса
Чтобы добавить другого человека в свой полис, важно обратить внимание на его КБМ. Это своего рода скидка за безаварийное вождение, которую применяют страховые компании при расчете стоимости ОСАГО.
Максимальное значение КБМ — 3,92, для класса М (самый низкий класс водителей, который устанавливают для автолюбителей с высокой аварийностью). Минимальное значение КБМ — 0,46, применяется для 13 класса — самых опытных водителей без ДТП в течение 10 лет. Водитель 13 класса может купить полис ОСАГО в восемь раз дешевле, чем новичок или человек, постоянно попадающий в аварии при прочих равных (в том же регионе, с той же мощностью авто, с тем же стажем и возрастом и прочее).
Если у водителя, которого нужно вписать в свою страховку ОСАГО, коэффициент КБМ ниже, чем у вас, то стоимость полиса не должна измениться — цена считается по наихудшим показателям водителя. Если необходимо вписать в страховку совершеннолетнего ребенка, который только-только получил права и КБМ у него повышенный (1,17), следовательно, придется доплатить разницу между стоимостью «автогражданки» для него и для вас. Та же история и с водителями, часто попадавшими в ДТП в последние годы (в этом случае тариф умножается на 3,92).
Скидки за безаварийность может не быть даже у водителя, который 20 лет за рулем без единого ДТП. Причина в том, что еще несколько лет назад при перерыве в страховании КБМ возвращался к 1,17 — как будто никогда и не сидел за рулем. Сейчас это правило отменено, но последствия — потеря скидки за многолетнюю образцовость — все еще сказываются на многих водителях.
-
Аналогично влияет на цену ОСАГО коэффициент стаж-возраст. Если он повышенный (максимальное повышение в 2,27 раза для неопытных водителей в возрасте 16–21 года), то стоимость полиса увеличится. Если же новичку, которого добавляете в страховку, более 22 лет, придется умножить на 1,88. Это плата за то, что страховая компания берет на себя больший риск, защищая неопытного водителя.
Если у автовладельца хорошие понижающие коэффициенты (КБМ и возраст-стаж), а в полис добавляют 18-летнего водителя, стоимость ОСАГО вырастет, потому что для расчета страховщики берут самый худший КБМ.
В теории страховщик может поменять для нового водителя, которого вписывает в полис, и сам базовый тариф. Это остается на усмотрение компании.
Как стоимость ОСАГО зависит от срока страхования
Стоимость полиса для нового водителя должна быть рассчитана пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. Например, если купили ОСАГО в феврале, а вписываете второго водителя в мае, то оставшееся время действия страховки для обоих водителей — 9 месяцев, то есть полис получится дешевле, чем годовая страховка. Однако в реальности далеко не все страховые компании учитывают этот фактор.
Если цена ОСАГО резко возрастает после того, как вписали в полис аварийного или юного водителя, может оказаться выгоднее переоформить страховку на первого водителя, но с допуском неограниченного числа лиц. Однако, прежде чем принять такое решение, нужно сравнить стоимость полисов.
Какие документы потребуются
Чтобы вписать еще одного водителя в ОСАГО в офисе страховой компании, потребуются следующие документы:
- паспорт страхователя;
- оригинал полиса со страховым договором;
- документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства);
- водительское удостоверение нового водителя.
А вот паспорт и личное присутствие человека не требуются. В том же офисе можно оплатить новую стоимость полиса, если она меняется.
Чтобы вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя онлайн, необходимо:
- войти в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении страховой компании;
- выбрать нужный полис и опцию редактирования;
- указать ФИО нового водителя, номер и серию его водительского удостоверения;
- загрузить отсканированную копию его водительского удостоверения, если того требует страховая компания.
Страховщик рассмотрит отправленную заявку. После оплаты картой новый полис придет на указанную электронную почту. Его можно будет сохранить на телефон или распечатать.
Сколько человек можно добавить в свой полис ОСАГО
Прямых ограничений на количество водителей, которых можно вписать в одну страховку, нет. «Закон об ОСАГО не устанавливает максимальное число водителей, которых можно вписать в один полис, — говорит product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева. — Однако в стандартном бумажном бланке ОСАГО предусмотрены поля только для пяти водителей. При оформлении электронного полиса ОСАГО на Банки.ру можно указать всех необходимых водителей или выбрать полис "мультидрайв" без ограничений по количеству».