Ипотека с первоначальным взносом и без: сравниваем ставки

Банк может выдать ипотеку без первоначального взноса, но при одном условии. Разбираемся, как взять такой кредит, в чем его особенности и какие условия предлагают банки.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Это часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно. Оставшуюся часть банк выдает в виде ипотечного кредита.

Размер минимального первоначального взноса по ипотеке (ПВ) отличается в зависимости от банка и программы и может составлять от 0% до 40% от стоимости жилья. Так, например, по Госпрограмме 2020−2022 на новостройки размер ПВ начинается от 15%.

Пример:

В банке «Открытие» ипотеку на покупку вторичной недвижимости можно взять по ставке от 9,99% годовых с первоначальным взносом от 10 процентов. То есть если стоимость недвижимости — 6 млн, то ПВ — 600 тысяч рублей. Значит в кредит можно будет взять 5,4 млн рублей.

Первоначальным взносом могут быть личные сбережения или, например, маткапитал. Некоторые заемщики берут потребительский кредит для оплаты ПВ.

Зачем нужен первоначальный взнос

Первоначальный взнос для банка — это подтверждение платежеспособности заемщика. Поэтому чем он больше, тем выше вероятность одобрения. А для самого заемщика большой ПВ — это возможность уменьшить срок кредита и снизить переплату по нему.

Что такое ипотека без первоначального взноса

Ипотекой без первоначального взноса могут называть разные программы. Например, банк сотрудничает с застройщиком и выдает кредиты без ПВ на покупку квартиры в определенных строящихся объектах. Но чаще всего под ипотекой без первоначального взноса подразумевается ипотека под залог имеющейся недвижимости. То есть клиент может взять кредит на покупку дома или квартиры, но в качестве обеспечения предоставит банку объект недвижимости, который уже есть у него в собственности.

Лимит по такому кредиту составляет в среднем до 60−65% от оценочной стоимости недвижимости. В случае, когда в залоге находится вновь приобретаемая недвижимость, банк обычно дает до 85−90% от оценочной стоимости, говорит Артур Ахметов, директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру:

«Обычно ставка по ипотеке без ПВ выше ставки ипотеки на покупку готового жилья, но в некоторых случаях оказывается меньше, чем классический потребительский кредит без залога, — говорит эксперт. — Конечно же, не стоит рассчитывать на такую же ставку, как по льготной или семейной программе».