Ипотеку на покупку недвижимости в России сейчас можно взять по ставке от 0,01% годовых. Такие условия девелоперы предлагают вместе с банками-партнерами. Рассказываем, что такое ипотека от застройщика и в чем ее преимущества.
Ключевая ставка с 22 июля находится на уровне 8% годовых. Минимальные ставки по ипотеке на вторичную недвижимость стали более привлекательными: во многих банках они не превышают 10% годовых. У РНКБ, например, 7,8%, у ВТБ — 9,9%, а у «Открытия» — 9,79% годовых.
Программа «Господдержка 2020–2022» работает на прежних условиях: по ставке до 7% годовых можно взять 12 млн рублей на покупку недвижимости в новостройках в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Власти также разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой. А сумму кредита увеличили до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно.
Как работает ипотека от застройщиков
Кроме обычных предложений, на рынке есть еще и ипотечные программы от застройщиков. Они могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки.
Девелопер вместе с банком-партнером предлагает специальные условия для клиентов: например, сниженная процентная ставка на один, два года или несколько лет, вплоть до сниженной ставки на весь срок кредита (до 30 лет). При этом сама процедура оформления кредита не меняется.
«Раньше было популярно предложение по снижению ставки на один год или на два года с дальнейшим выходом на базовую ставку ипотечной программы, — говорит Артур Ахметов, директор вертикали "Ипотека и недвижимость" Банки.ру. — Логика такая: покупатель квартиры живет в съемном жилье, пока строится дом, и платит в это время по специальной ставке. Это снижает его затраты».
Сейчас девелоперы предлагают покупку квартиры в ипотеку с постоянной ставкой на весь срок. Эта ставка ниже ставок по программе «Господдержка 2020–2022» или семейной ипотеке. Можно встретить предложения 0,01%, 0,1%, 1,99% или 4,99% на весь срок.
В чем подвох
В таких схемах продаж застройщик платит комиссию банку за снижение ставки. Эта комиссия оплачивается за счет стоимости квартиры, говорит Артур Ахметов:
«Застройщик может перекладывать всю или часть комиссии на покупателя квартиры: предлагать скидку, если клиент покупает за наличный расчет или по стандартным программам ипотеки. Или наоборот — повышать стоимость квартиры на определенный процент. Это называется подорожанием стоимости».
Представим, что квартира в московской новостройке стоит 7 млн рублей. Клиент берет ипотеку на 20 лет. Вот какие варианты покупки могут быть с учетом разных условий:
| Критерий | Рыночная ипотека в новостройках | Господдержка 2020–2022 |
Семейная ипотека | Субсидированная ипотека от застройщика (вариант 1) |
Субсидированная ипотека от застройщика (вариант 2) |
| Ставка | 9,9% | 6,7% | 5,3% | 1,99% | 0,1% |
| Базовая стоимость | 7 000 000 рублей | 7 млн рублей | 7 млн рублей | 7 млн рублей | 7 млн рублей |
| Скидка или подорожание | −10% | −10% | −10% | 5% | 12% |
| Окончательная стоимость | 6 300 000 рублей | 6 300 000 рублей | 6 300 000 рублей | 7 350 000 рублей | 7 840 000 рублей |
| Первоначальный взнос 15% | 945 000 рублей | 945 000 рублей | 945 000 рублей | 1 102 500 рублей | 1 176 000 рублей |
| Сумма кредита | 5 355 000 рублей | 5 355 000 рублей | 5 355 000 рублей | 6 247 500 рублей | 6 664 000 рублей |
| Ежемесячный платеж | 51 323 рублей | 40 558 рублей | 36 234 рублей | 31 575 рублей | 28 046 рублей |
| Переплата за срок кредита | 6 962 428 рублей | 4 379 031 рублей | 3 341 183 рублей | 1 330 616 рублей | 67 140 рублей |
| Итого стоимость квартиры | 13 262 428 рублей | 10 679 031 рублей | 9 641 183 рублей | 8 680 616 рублей | 7 907 140 рублей |
| Переплата от альтернативных вариантов | 6 962 428 рублей (111%) | 4 379 031 рублей (70%) | 3 341 183 рублей (53%) | 2 380 616 рублей (38%) | 1 607 140 рублей (26%) |
«Таким образом, несмотря на повышение стоимости квартиры и необходимость найти первоначальный взнос больше на 25%, ежемесячный платеж будет меньше почти в 2 раза (28 тысяч рублей против 40 тысяч рублей), а переплата от альтернативного варианта покупки недвижимости — в 3 раза ниже (всего 26% против 70%)», — говорит Артур Ахметов.
Что предлагают застройщики
Посмотрим, что предлагают застройщики вместе с банками-партнерами в жилых комплексах Москвы и Санкт-Петербурга. Все варианты ипотек можно найти в каталоге Банки.ру. Многие девелоперы работают не только с программой «Господдержка 2020–2022», но и с семейной ипотекой, и ипотекой для IT-специалистов.
Ипотека с господдержкой в ЖК «Метрополия» в Москве
О жилом комплексе: ЖК бизнес-класса внутри третьего транспортного кольца на границе с ЦАО.
- Ставка: 0,01% годовых (при условии оформления страхования жизни и здоровья)
- Максимальная сумма: до 12 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 15% годовых
- Срок: до 30 лет
- Условия: срок рассмотрения от 1 до 5 дней, возраст заемщика от 18 до 70 лет
Ипотека с господдержкой в ЖК «Символ» в Москве
О жилом комплексе: квартал бизнес-класса в историческом районе Лефортово в Москве, на границе ЦАО, в 2 км от Садового кольца.
- Ставка: 0,1% годовых на первый год кредитования, 6,7% годовых — со второго года до конца срока кредитования
- Максимальная сумма: до 12 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 15% годовых
- Срок: до 30 лет
- Условия: без подтверждения дохода, срок рассмотрения от 1 до 3 дней, возраст заемщика от 21 до 75 лет
-
Ипотека в ЖК Glorax City Заневский в Санкт-Петербурге
О жилом комплексе: ЖК в Красногвардейском районе в Санкт-Петербурге.
- Ставка: 0,01% годовых (при условии электронной регистрации сделки и при оформлении страхования жизни и здоровья)
- Максимальная сумма: до 12 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 15% годовых
- Срок: до 30 лет
- Условия: без подтверждения дохода, срок рассмотрения — 1 день, возраст заемщика от 18 до 75 лет
Ипотека с господдержкой в ЖК «Событие» в Москве
О жилом комплексе: премиальный квартал на западе Москвы, на границе природного комплекса «Долина реки Раменки».
- Ставка: 0,1% годовых на первый год кредитования, 6,7 % годовых — со второго года до конца срока кредитования
- Максимальная сумма: до 12 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 15% годовых
- Срок: до 30 лет
- Условия: без подтверждения дохода, срок рассмотрения от 1 до 3 дней, возраст заемщика от 21 до 75 лет
Ипотека с господдержкой в ЖК «Остров» в Москве
О жилом комплексе: ЖК на западе Москвы, в 2 минутах от парка Фили.
- Ставка: 0,1% годовых на первый год кредитования, 6,7 % годовых — со второго года до конца срока кредитования
- Максимальная сумма: до 12 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 15% годовых
- Срок: до 30 лет
- Условия: без подтверждения дохода, срок рассмотрения от 1 до 3 дней, возраст заемщика от 21 до 75 лет
Какие квартиры сейчас есть в новостройках, сколько они стоят и на каких условиях продаются, можно посмотреть в каталоге Банки.ру.