Споры автовладельцев со страховщиками из-за несогласия с размером выплаты — нередкая история. Чтобы расставить все точки над i в сегменте ОСАГО для таких случаев, существует независимая техническая экспертиза. Разбираемся, как, когда и за чей счет она проводится.
По закону об ОСАГО, автостраховщики обязаны проводить первичный осмотр поврежденных в ДТП транспортных средств своих клиентов, застрахованных по ОСАГО. Его результаты направляются автовладельцам. В случае, если выводы первичной оценки о характере аварии и расчеты компенсации вызывают разногласия, инициируется проведение независимой технической экспертизы — более тщательной оценки повреждений автомобиля, которую проводит аттестованный эксперт-техник.
Для чего нужна независимая экспертиза
Независимая экспертиза способна не только выявить причину аварии, но и определить общую сумму ущерба. Для выполнения такого рода работ эксперт должен пройти профессиональную подготовку и быть внесенным в государственный реестр. Правила проведения независимой экспертизы строго регламентируются и прописаны в положении ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 433-П.
Экспертиза авто проводится на основании:
регистрационных документов на транспортное средство;
документов о ДТП, переданных потерпевшим страховщику (либо их копий);
справки о ДТП (при ее наличии);
направления на экспертизу в случае наличия договора на экспертное обслуживание, заключенного между экспертной организацией (экспертом-техником) и страховщиком;
иных документов, оформленных по факту и обстоятельствам аварии.
«Экспертиза может быть проведена как страховой компанией, так владельцем транспортного средства. Несмотря на то, что экспертиза называется независимой, зачастую она таковой не является, поскольку страховые компании проводят ее у партнеров из своего списка», — рассказал «Банки.ру» руководитель отдела страхования компании «Газпромбанк Автолизинг» Сергей Ершов.
В какой ситуации проводится независимая экспертиза по ОСАГО
Экспертиза обычно проводится, если выплата по ОСАГО происходит в денежной форме. Она по-прежнему является наиболее предпочтительной для большинства автовладельцев. Натуральную форму в виде ремонта авто за счет страховщика выбирают около 10–15% водителей.
Кто должен оплачивать независимую экспертизу по ОСАГО
Расходы на проведение и первичной оценки, и независимой экспертизы по закону несет страховая компания. В 2020 году Банк России в связи с массовыми жалобами автовладельцев выпустил отдельное письмо о недопустимости требования оплаты независимой экспертизы клиентом, даже с условием, что такие расходы будут возмещены компанией впоследствии при выплате страхового возмещения.
Регулятор в своем письме также отметил, что оценка повреждений не требуется для подачи жалобы финансовому омбудсмену: если автовладелец оплатил экспертизу за свой счет, стоимость процедуры не будет возмещена.
Сколько стоит экспертиза
Стоимость независимой экспертизы начинается от 1–2 тыс. руб. В случае, если страховщик не выполнил свое обязательство и не провел первичную оценку, пострадавший имеет право самостоятельно найти специалиста для проведения независимой экспертизы и затем предъявить страховой компании документы, подтверждающие факт оценки. В дальнейшем автомобилисту должны будут возместить ее стоимость.
Как долго длится экспертиза
Независимая экспертиза может проходить от 3 до 8 дней в зависимости от повреждений автомобиля: чем их больше, тем дольше длится процедура. После получения экспертного заключения пакет документов передается в страховую компанию, у которой на ознакомление с результатами будет 10 дней.
Насколько результаты экспертизы могут отличаться от оценки СК
По словам экспертов, основная причина, по которой автовладельцы обращаются за независимой экспертизой — желание получить больший размер компенсации, чем тот, который присудила страховая компания по итогам своей первичной оценки или же по итогам независимой экспертизы, проведенной у своего партнера.
Независимая экспертиза, инициированная автовладельцем, может пригодиться для противостояния со страховой в суде или же для переговоров в досудебном порядке.
«Сейчас методика расчета страховой выплаты по ОСАГО регулируется на законодательном уровне, и в основном она соблюдается страховщиками. Случаев, когда компании отходят от утвержденной методики, не так много. Другое дело, когда страховщики или независимый эксперт какие-то повреждения не фиксируют в акте осмотра или считают, что они не относятся к ДТП. Вот таких кейсов уже будет больше», — добавил Сергей Ершов («Газпромбанк Автолизинг»).
Что делать, если сумма оценки независимой экспертизы отличается от суммы, озвученной страховой компанией
Если сумма компенсации, присужденная страховщиком, оказалась недостаточной для ремонта и отличается от суммы независимой экспертизы, то это повод обратиться в службу главного финансового уполномоченного: это обязательная стадия досудебного урегулирования споров. Если же спор не удастся решить на этом этапе, тогда с результатами независимой экспертизы и решением финансового уполномоченного можно обращаться в суд.
