Выбрали 10 приложений для смартфонов, которые помогут правильно учитывать доходы и расходы, платить налоги и штрафы вовремя и повысить уровень финансовой грамотности у детей.
Где планировать бюджет
«Тяжеловато»
Все просто: пользователь указывает свой бюджет, на который ему предстоит прожить, и дату, до которой поступления денег не ожидается. Приложение рассчитывает дневную сумму, а пользователю остается только указывать свои траты в течение дня. В конце дня «Тяжеловато» предложит, что делать с сэкономленными деньгами — добавить к бюджету следующего дня или распределить равномерно на весь срок. Так же и с суммой, потраченной сверх лимита.
Название приложения, кстати, отсылает к старинному по меркам интернета мему с Дмитрием Маликовым: у тех, кто предпочитает импульсивные покупки, правда бывает тяжеловато с планированием. Поэтому такой инструмент без нагруженного интерфейса — первый шаг к финансовой зрелости.
Где скачать: App Store и Google play
CoinKeeper
Один из лучших учетников для тех, кто пользуется картами разных банков. В приложение можно импортировать операции из банковских приложений — в России это пока «Тинькофф», Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Также можно ставить цели на крупные покупки, а приложение подскажет, сколько нужно откладывать ежедневно. Еще можно ставить лимиты трат на категории, и если пользователь перейдет черту, то с помощью мягкого стыда (иконка станет красной) приложение напомнит, что так больше делать не стоит.
Единственный минус — ограниченная категоризация и статистика в бесплатной версии. С подпиской CoinKeeper Platinum эти лимиты снимаются, появляется совместный расчет для разных устройств, а еще становится доступен бюджет на день, как это сделано у «Тяжеловато», но у последних это все-таки бесплатная функция.
Похожие приложения: Money Flow, Monefy, Moneon.
Где скачать: App Store и Google Play
Где платить налоги и штрафы
«Налоги ФЛ»
По сути приложение от ФНС — это личный кабинет в приложении. Там можно получить выписку по своим начисленным и уже уплаченным налогам, а также увидеть свою недвижимость и имущество, по которым начисляются выплаты. Самое полезное: оформление налогового вычета и заявление о доходе со сдачи квартиры в аренду, например.
Если забыли уплатить налоги, ФНС с помощью приложения напомнит. Пуши приходят раз в день и уведомляют о том, что пени только кажутся маленькими, но потом как накопятся!
Где скачать: App Store и Google Play
«Штрафы ГИБДД»
Приложений, которые показывают детализированную информацию о штрафах пользователя, на рынке много. Они работают просто — данные о штрафах загружаются из базы ГИБДД. Это удобно: как только протокол загружен, пользователю приходит оповещение, а внутри — все обстоятельства нарушения. В общем, период скидки для оплаты пропустить сложно. Есть один нюанс: разработчики подобных приложений берут комиссию с оплаты штрафа внутри их приложений, но не больше 5%. Ждать протокола на сайте ГИБДД без уведомлений или получить оповещение в приложении — выбор пользователей, но есть и альтернатива — портал госуслуг.
«Госуслуги»
Пальму первенства для оплаты всех госпошлин, штрафов и налогов безальтернативно забирает приложение госуслуг. К личному кабинету пользователя со статусом «Подтвержденный» автоматически подвязываются все платежи, здесь же их можно оплатить без комиссии и с учетом скидки. Единственный минус: задолженности, которые назначают приставы, отображаются на «Госуслугах» с задержкой в 2–3 дня. Такая же проблема может возникнуть с другими платежами.
Где скачать: App Store и Google Play
Как получить статус «Подтвержденный»
Чтобы получить доступ ко всему функционалу портала «Госуслуги», пользователю нужно верифицировать аккаунт и получить статус «Подтвержденный». Сделать это можно офлайн в отделениях МФЦ и почты или онлайн с помощью банковских приложений, где можно зарегистрировать сразу подтвержденный аккаунт.Где искать лучшие предложения от банков
Банки.ру
Подобрать лучшие предложения в банках и МФО поможет приложение Банки.ру. Мастер подбора кредитов поможет подобрать займы с приемлемыми условиями под разные цели — ипотека, кредитные карты, рефинансирование, автокредиты, потребительские кредиты.
Причем заполнить и отправить заявку в банк очень просто — приложение поинтересуется, на какие цели необходимо оформить займ, спросит про заработок, место работы и уточнит паспортные данные. После этого мастер подбора кредитов предложит варианты, в каких банках и на каких условиях клиенту предложены займы. Пользователю остается лишь подобрать наилучшее для него предложение.
В личный кабинет приложения также можно загрузить страховые полисы, а на главной доступен виджет с курсами валют, новости финансового рынка и истории о главных темах днях.
Приложение Банки.ру доступно на App Stor и Google Play.
Как научить ребенка финансовой грамотности
Банковские приложения для детей
Чаще всего банки выпускают продукты для детей до 14 лет с образовательным контентом. Например, в приложении «Тинькофф Джуниор» ребенок может выполнять задания от родителей и получать за это вознаграждения, а в историях приложения банк рассказывает, как правильно пользоваться картой и услугами банка, обучает финансовой грамотности, советует развлечения, делится лайфхаками и занимательными фактами.
Единственное ограничение: нужно оформить специальную карту для ребенка, которая привязывается к счету родителя. На Банки.ру можно оформить «Тинькофф Джуниор» по специальной акции — за оформление и использование карты до 31 августа дети получат подписку на IVI. Если у родителей дебетовой карты нет, то ее оформят бесплатно.
Я коплю»
Финансовое приложение для самых маленьких — простой и понятный интерфейс, игровые тексты. Родитель или сам ребенок задают цель, подсчитывая, сколько денег у ребенка есть сейчас и сколько он получает каждую неделю. Приложение визуализирует желание и покажет, сколько недель еще осталось копить. «Я коплю» формирует привычку записывать доходы и расходы. Ребенок открывает приложение и записывает доход или расход. После этого он видит, насколько ближе или дальше стала цель.
Где скачать: App Store и Google Play
Bankaroo
Важное уточнение: приложение не переведено на русский язык, соответственно, рубли как валюту тоже выбрать нельзя. Но это хороший способ и английский подтянуть, и финансовые привычки выработать, поэтому Bankaroo подойдет для детей постарше.
В приложении родители должны указать бюджет ребенка и обязательные траты, а также можно ставить задания с вознаграждениями — например, за каждые сэкономленные в день 10 сердечек (эту условную валюту можно поставить вместо рублей) ребенок получает дополнительные 4 сердечка. Детям остается только указывать свои расходы и доходы, ставить цели для копилок и откладывать. Родителям в помощь приходит лисенок Bankaroo — он ненавязчиво дает подсказки и финансовые уроки.
Где скачать: App Store и Google Play
Как не забывать возвращать долги вовремя
IOU (I owe you)
Приложение, которое напомнит, когда возвращать долги или когда пользователю должны вернуть деньги. Работает это так: прежде чем дать деньги в долг, можно попросить должника скачать IOU, после этого создается карточка долга, которой можно поделиться по совместному доступу с человеком из контактов телефона. Когда придет время возвращать деньги, приложение напомнит о долге пуш-уведомлением, сообщением или письмом на электронную почту. Причем в приложении можно указывать не только денежные долги, но и предметные. Взял книгу в библиотеке — приложение напомнит, когда нужно вернуть.